Revisão do cartão de crédito Credit One Platinum X5 Visa

A maioria dos cartões de crédito básicos são chatos e básicos. Se eles ganharem recompensas, a taxa geralmente é baixa, como 1% fixo em todas as compras.

O cartão de crédito Credit One Platinum X5 Visa pode ser um cartão de crédito básico, mas dificilmente é chato. Embora projetado para candidatos com crédito justo, ele obtém uma sólida taxa de retorno em compras qualificadas e possui alguns benefícios adicionais notáveis. Como alguém que tem mais do que alguns (provavelmente muitos) meus, estou impressionado com o cartão Platinum X5.

Agora, o Platinum X5 é o melhor cartão de crédito para iniciantes? Não. Tem algumas desvantagens notáveis. A principal delas é a taxa anual de US$ 95, que muitos concorrentes dispensam. Mas se você gastar o suficiente para compensar isso por meio de recompensas ganhas, essa taxa anual pode não importar. Veja se o cartão de crédito Credit One Platinum X5 Visa é ideal para você.

O que é o cartão de crédito Credit One Platinum X5 Visa?

O cartão de crédito Credit One Platinum X5 Visa é um cartão de crédito com reembolso para pessoas com pontuação de crédito média a boa. Candidatos com pontuações FICO na faixa de 620 a 660 podem se qualificar para este cartão. Isso é menor do que as pontuações mínimas de 680 a 700 FICO que muitos outros cartões de reembolso exigem.

O cartão Platinum X5 paga 5% em dinheiro de volta em até US$ 5.000 em compras qualificadas a cada ano em três categorias:

• Compras de postos de gasolina
• Compras de supermercado
• Internet qualificada, TV a cabo e via satélite e compras de telefones celulares

Todas as outras compras elegíveis ganham 1% em dinheiro de volta. Como titular do cartão, você pode ter oportunidades de ganhar ainda mais dinheiro de volta — até 10% com parceiros selecionados. Essas ofertas são um sucesso ou um fracasso, no entanto.

O que diferencia o cartão de crédito Credit One Platinum X5 Visa?

Eles não são seus únicos pontos de venda, mas três coisas realmente diferenciam o cartão de crédito Credit One Platinum X5 Visa.

• Aberto a candidatos com crédito justo. O cartão Platinum X5 é um dos poucos cartões de crédito premium com reembolso que está aberto a candidatos com crédito justo. Se sua pontuação de crédito estiver na faixa de 620 a 680, esse pode ser o melhor cartão de reembolso para o qual você se qualifica. É menos provável que você se qualifique com uma pontuação de crédito abaixo de 620.
• 5% em dinheiro de volta em gastos em três categorias populares. O cartão Platinum X5 paga 5% em dinheiro de volta em até US$ 5.000 em compras anuais em três categorias de gastos populares: compras qualificadas em postos de gasolina, compras qualificadas em supermercados e certas compras qualificadas de telecomunicações.
• Pontuação de crédito gratuita e ferramentas de construção de crédito. Seu cartão Platinum X5 vem com uma pontuação de crédito mensal gratuita e ferramentas de construção de crédito. Com ele, é fácil acompanhar seu progresso em direção a um crédito melhor.

Principais características do cartão de crédito Credit One Platinum X5 Visa

Estas são as características mais importantes do cartão de crédito Credit One Platinum X5 Visa e por que elas são importantes.

Ganhando recompensas com o cartão Platinum X5

O programa regular de recompensas aqui tem dois níveis:

• 5% em dinheiro de volta em compras qualificadas em postos de gasolina, mercearias e telecomunicações
• 1% em dinheiro de volta em todo o resto

Mas há alguns (tipo de) letras miúdas.

• “Compras de telecomunicações” significa compras qualificadas de internet, TV a cabo e satélite e telefones celulares.
• O nível de reembolso de 5% se aplica apenas aos primeiros US$ 5.000 em compras anuais combinadas a cada ano.
• Devido ao limite de gastos de US$ 5.000, você não pode ganhar mais de US$ 250 por ano em recompensas no nível de 5%.
• Depois de atingir o limite de gastos de US $ 5.000, você ganha 1% em dinheiro de volta em compras que, de outra forma, seriam qualificadas para 5% em dinheiro até que o limite seja redefinido no início do próximo ano.

E o processo de resgate de recompensas de reembolso é simples. Na verdade, é automático. Em qualquer extrato com pelo menos uma compra qualificada, você recebe um crédito de extrato igual ao seu saldo de recompensas para esse ciclo de extrato. Portanto, você não precisa fazer nada – nem mesmo apertar um botão de resgate – para obter o que é seu.

Oportunidades especiais de reembolso (até 10% de volta)

Você pode ganhar até mais de 5% em dinheiro de volta em compras qualificadas – talvez. Primeiro, você precisa encontrar uma oferta de parceiro Credit One da qual deseja aproveitar. Depois de fazer isso, seus ganhos são acumulados automaticamente, assim como no programa de recompensas regular. E as ofertas mais atraentes pagam até 10% em dinheiro de volta.

Mas eles podem ser um sucesso ou um fracasso, então não prenda a respiração. É melhor se concentrar no programa de recompensas regular e verificar periodicamente o aplicativo Credit One para ver se algum de seus varejistas está oferecendo recompensas de bônus. Se você estava planejando fazer compras com eles de qualquer maneira, ataque.

Pontuação de crédito grátis

Você pode visualizar sua pontuação de crédito gratuita no painel do Credit One. Ele atualiza mensalmente. Use-o para acompanhar como você está gerenciando seu crédito disponível e identificar possíveis problemas (como pagamentos perdidos ou utilização de crédito desconfortavelmente alta) antes que eles causem problemas sérios.

Pagamento sem contato

O cartão de crédito Credit One Platinum X5 Visa é totalmente sem contato. Você pode usá-lo em qualquer varejista com funcionalidade tap-to-pay.

Você também pode carregar seu cartão Platinum X5 em sua conta do Google Pay, Apple Pay ou Samsung Pay. Essa é uma boa vantagem se você preferir pagar por coisas com seu telefone e freqüentar regularmente os comerciantes que aceitam esses métodos de pagamento.

Outros benefícios do cartão

Outros benefícios notáveis ​​do cartão Platinum X Visa incluem:

• A flexibilidade de definir sua própria data de vencimento de pagamento
• Um aplicativo móvel onde você pode verificar saldos, fazer ou agendar pagamentos e muito mais
• Notificações personalizáveis ​​no aplicativo e SMS
• Responsabilidade zero por fraude para compras não autorizadas
• Veja se você é elegível para se inscrever e pré-qualificar em minutos sem puxar o crédito

Taxas importantes

A taxa mais importante do cartão Platinum X5 é a taxa anual de $ 95.

Uma taxa anual é incomum no nicho de cartão de crédito com reembolso de entrada. Se você é um gastador leve que não ganha recompensas com rapidez suficiente para compensá-lo, pense duas vezes se o Credit One Platinum X5 é o cartão certo para você.

Outras taxas importantes incluem:

• Uma taxa de transação estrangeira de $ 1 ou 3% do valor da transação, o que for maior
• Uma taxa de adiantamento em dinheiro de $ 10 ou 5% do adiantamento, o que for maior
• Taxas de pagamento atrasadas e devolvidas até $ 39

Crédito Necessário

O cartão Platinum X5 foi projetado para pessoas com crédito razoável a bom. O Credit One não divulga uma pontuação de crédito mínima absoluta para novos candidatos. Mas se sua pontuação FICO for de pelo menos 620, você tem a chance de ser aprovado aqui.

Vantagens do cartão de crédito Credit One Platinum X5 Visa

As principais vantagens do cartão de crédito Credit One Platinum X5 Visa incluem seu generoso programa de reembolso e padrões de subscrição extraordinariamente flexíveis.

• 5% de reembolso em compras qualificadas de gás, mantimentos e telecomunicações. Você pode ganhar até $ 250 em bônus em dinheiro a cada ano em compras qualificadas em postos de gasolina, mercearias e telecomunicações. Mesmo depois de subtrair a taxa anual, são $ 155 em ganhos garantidos de reembolso de bônus apenas se você atingir o limite de gastos de $ 5.000.
• Até 10% mais dinheiro de volta com varejistas selecionados. Você pode ganhar até 10% em dinheiro de volta em compras com parceiros de varejo selecionados Credit One. Essas ofertas vêm e vão, então é melhor não apostar nelas, mas elas ainda podem aumentar seu valor líquido de reembolso.
• Aberto a candidatos com crédito justo. O Platinum X5 Card é incomum entre os cartões de reembolso premium para aceitar candidatos com crédito justo – até cerca de 620 na escala FICO. Se o seu crédito ainda não está onde você gostaria que estivesse, sem dúvida é uma boa notícia.
• Pontuação de crédito mensal gratuita com sua conta. Você pode visualizar sua pontuação de crédito FICO em sua conta do cartão Platinum X5, atualizada mensalmente. Não há necessidade de pagar pelo monitoramento de crédito ou optar por um serviço de monitoramento de crédito gratuito com spam.
• Aplicativo móvel útil. O aplicativo móvel do Credit One é melhor do que o do emissor médio de cartão de crédito. Se você prefere gerenciar seu dinheiro a partir do seu smartphone, esse é um grande ponto de venda.
• Pagamento sem contato e compatibilidade com os principais métodos de pagamento baseados em aplicativos. O cartão Platinum X5 é compatível com Google Pay, Apple Pay e Samsung Pay. Isso significa que você pode pagar com seu telefone em varejistas que aceitam esses métodos de pagamento. Ou você pode usar toda a funcionalidade sem contato do cartão X5.

Desvantagens do cartão de crédito Credit One Platinum X5 Visa

As desvantagens do cartão Platinum X5 incluem sua taxa anual atípica e a falta de vantagens introdutórias.

• Taxa anual de US$ 95. A taxa anual de US $ 95 do cartão Platinum X5 é definitivamente o elefante na sala. A maioria dos cartões de crédito com reembolso de entrada não cobra taxas anuais. Aqueles que o fazem, como o cartão Blue Cash Preferred da American Express, têm padrões de subscrição mais rígidos e programas de reembolso mais generosos – no caso do Blue Cash Preferred, um nível de 3% sem limite de gastos.
• Nenhum bônus de inscrição. O cartão Platinum X5 não possui bônus de inscrição. Não é o único, mas o suficiente para isso é uma desvantagem notável, especialmente à luz da taxa anual.
• Nenhuma promoção de introdução de 0% APR. O cartão Platinum X5 também não tem promoção de introdução de 0% APR. Novamente, esse não é um recurso universal de cartão de reembolso, mas alguns dos melhores cartões de reembolso do mercado têm essas promoções. Alguns se estendem por até 18 meses e se aplicam a compras e transferências de saldo.
• Taxa de recompensas de 5% limitada a US$ 5.000 por ano. O nível de recompensas de 5% do cartão Platinum X5 tem um limite de gastos anuais de US$ 5.000. Isso significa que seu reembolso de 5% é limitado a US$ 250 por ano, ou US$ 155 líquidos após a taxa anual. O nível de reembolso de 6% da Blue Cash Preferred e as categorias rotativas de 5% do cartão Chase Freedom Flex têm limites anuais de US$ 6.000.
• Taxa de transação estrangeira de 3% (ou US$ 1 para transações menores). O cartão Platinum X5 tem uma taxa de transação estrangeira de 3% em compras feitas fora dos Estados Unidos, incluindo compras online de fornecedores fora dos EUA. Pior ainda, há uma taxa fixa de US$ 1 para transações internacionais menores (aproximadamente US$ 30).

O cartão de crédito Credit One Platinum X5 Visa é legítimo?

Sim, o Credit One Platinum X5 é legítimo. Credit One é um emissor de cartão de crédito respeitável com um longo histórico de atendimento a clientes com crédito menos que perfeito. Não é uma empresa que vai pegar seu dinheiro e fugir.

Na verdade, Credit One Platinum X5 não é apenas legítimo, é um negócio raro. A maioria dos cartões de crédito com esses tipos de benefícios e recompensas não está disponível para pessoas com crédito justo.

Como o cartão de crédito Credit One Platinum X5 Visa se acumula

Quando ouvi pela primeira vez sobre o programa de recompensas do cartão Credit One Platinum X5, meu primeiro pensamento foi que é muito parecido com o cartão de crédito Chase Freedom Flex.

A comparação não é perfeita, mas a taxa de reembolso de 5% do título é uma grande semelhança. Veja como os detalhes dos programas de recompensas desses dois cartões se comparam e o que mais eles têm em comum (ou não).

Outras alternativas a considerar

Se você não for vendido no cartão Credit One Platinum X5 ou no cartão Chase Freedom Flex, considere essas alternativas.