Quanta cobertura de seguro de longo prazo eu preciso?

Uma família é mais do que apenas uma palavra, é uma emoção. Isso é verdade. Da mesma forma que todos os outros, você se esforça continuamente para proporcionar uma vida melhor para sua família. Naturalmente, sendo o arrimo da família, você gostaria que sua família ficasse financeiramente segura depois de você. A segurança financeira de sua família deve ser levada em consideração ao tomar certas decisões de vida.

O seguro de vida e o seguro de longo prazo são ambos os tipos de seguro que protegeriam sua família se algo acontecesse com você.

Antes de mergulharmos na matemática básica, vamos dar uma olhada no seguro de longo prazo.

O Termo de Seguro nada mais é do que substituição de renda. Esta política é conhecida por fornecer cobertura de vida pura. O objetivo do seguro de longo prazo é fornecer segurança financeira para sua família no caso de um evento infeliz.

Para obter o seguro de vida, você tem que pagar um prêmio. No caso de a vida assegurada/pessoa falecer, a família recebe uma grande quantia em dinheiro. Proporciona uma vida confortável para os herdeiros legais e outros membros da família.

• Quanto seguro de prazo você precisa?

O seguro de vida do termo é projetado para garantir que sua família seja adequadamente apoiada financeiramente, depois de você. Há, no entanto, uma pergunta válida a fazer aqui: o que é uma quantidade adequada de cobertura? Rs 1 crore é um número moderno para seguro de prazo.
Para ser justo, oito números são substanciais. No entanto, a maioria de nós compra sem fazer nenhuma matemática/compreensão básica.

1. Considere suas despesas mensais

Como estimado acima, suas despesas mensais são de Rs 60.000, o que significa Rs 7,2 lakh por ano. A regra geral do seguro recomenda comprar pelo menos 10-15X de sua renda anualizada. Este valor considera a taxa de inflação, os custos crescentes da educação e o aumento do custo de vida. Em um múltiplo de 15 vezes, sua cobertura com base nas despesas domésticas futuras seria de Rs 1,08 crore.

2. Avalie seus passivos

Dizem que o sucesso não está longe se tivermos clarividência. Um aspecto importante de obter um seguro de longo prazo é ter clarividência que garantirá que você compre a política certa, protegendo sua família contra futuras responsabilidades financeiras. Ao escolher o montante garantido para o plano de prazo, certifique-se de considerar seus ativos, empréstimos pendentes, dívidas, etc.

No entanto, na sua situação, o maior pendente seria o seu empréstimo à habitação pelo qual você paga Rs. 30.000 EMI. Este é um fardo muito pesado que você não gostaria de deixar para sua família se Deus nos livre de algo acontecer com você. O saldo pendente de Rs.70 lakh de empréstimo à habitação aqui, torna-se nossa principal preocupação para avaliação.

Vamos seguir em frente!

3. Avalie suas metas financeiras futuras/contínuas

O fator predominante de ter um seguro de duração é manter o estilo de vida atual de sua família com segurança financeira em sua ausência. Agora, já que você tem 2 filhos, os dois objetivos mais importantes para eles são a educação e o casamento. Para, os preparativos já foram iniciados um SIP de Rs. 9000 para criar um corpus estimado de 50 lakhs+ nos próximos 15 anos.

4. Leve em consideração seus investimentos existentes/renda passiva

Agora que os passivos e as metas financeiras futuras/contínuas estão cobertas, agora vamos avaliar os investimentos que você fez ao longo dos anos. Como isso beneficiará sua família?

Bem, seus familiares podem acessar o dinheiro desses investimentos após sua morte. De FDs a fundos mútuos, a fundos de previdência a imóveis, qualquer tipo de investimento pode ajudar na estabilidade financeira de sua família.

Vamos supor que você tenha uma carteira de fundos mútuos de Rs 30 lakh. Este dinheiro é facilmente acessível à família após a sua morte, o que significa que você pode deduzir esse valor de seus requisitos de cobertura de seguro de vida.

Considerando todos os fatores discutidos, vamos calcular uma estimativa de quanto seguro de prazo você precisaria:

• Lista de verificação a considerar antes de comprar um seguro de longo prazo!

1. Valor da Vida Humana
   Deve-se calcular o Valor da Vida Humana para descobrir quanto seguro deve-se ter.
2. Período de vigência da apólice
   Quanto tempo você deseja ter a capa? Você quer apenas até os 65 anos ou deseja cobri-lo por toda a vida? O prémio irá variar em conformidade.
3. Comparação Premium
   Compare o prêmio junto com o prazo de pagamento do prêmio. Hoje em dia, você tem a opção de pagar um prêmio dentro de alguns anos, então a chance de a apólice caducar é reduzida.
4. Recursos e pilotos
   Compare o recurso e os passageiros e escolha alguns passageiros que você considera relevantes e importantes para você.
5. Índice de Liquidação de Reivindicações
   Qual foi o índice de liquidação de sinistros dos últimos 5 anos da empresa e quantos dias eles levam para liquidar o sinistro?

Linha inferior:

Vivemos em um mundo que é imprevisível. Num futuro próximo, ninguém sabe o que esperar. Ao fazer um seguro de longo prazo, você dá à sua família a segurança de saber que eles podem gerenciar financeiramente depois que você falecer. Você não poderá substituir o vazio emocional deles depois de falecer, mas poderá compensá-los financeiramente!

Se você tiver alguma dúvida, não hesite em nos contatar a qualquer momento.