Definição de Investidor Credenciado: Requisitos do Investidor Credenciado –

O que é um Investidor Credenciado?

Um investidor credenciado é um indivíduo (ou uma entidade empresarial) que investe em determinados títulos. Esses títulos não podem ser registrados na Securities and Exchange Commission (SEC). Portanto, eles geralmente não estão disponíveis para o público em geral. Os investidores credenciados têm essa oportunidade, principalmente porque os investidores credenciados são pessoas sofisticadas.

Os investidores credenciados têm um patrimônio líquido alto, uma renda considerável e entendem os riscos desses títulos e são capazes de sustentar a perda. Assim, por essas características, os investidores credenciados não precisam necessariamente das proteções da SEC. Investidores credenciados podem receber altos retornos em seus investimentos. No entanto, o risco é alto.

Para se tornar um investidor credenciado, você só precisa cumprir pelo menos um requisito (veja abaixo). Mas, em geral, os investidores credenciados incluem indivíduos com alto patrimônio líquido, bancos, corretoras e seguradoras. Independentemente de você se qualificar como investidor credenciado ou não, um consultor financeiro pode ajudá-lo a gerenciar seus investimentos e atingir suas metas financeiras.

Entendendo os investidores credenciados?

Um investidor credenciado é um investidor (pessoa física ou jurídica) que é elegível para investir em muitas empresas em estágio inicial, fundos de hedge, etc. Algumas das empresas nas quais um investidor credenciado pode investir incluem capitais de risco, investimentos anjo, fundos de investimento imobiliário, fundos de private equity, fundos de hedge, fundos de investimento especializados, etc.

Essas empresas podem não ser regulamentadas e, portanto, estão isentas das regulamentações que protegem os investidores regulares dos riscos envolvidos. Assim, um investidor credenciado pode investir nesses títulos não regulamentados, porque são sofisticados, têm dinheiro e sabem lidar com os riscos envolvidos.

Assim, a definição de investidor credenciado é alguém que possui uma alta renda anual, possui um patrimônio líquido alto ou é funcionário conhecedor de determinados fundos de investimento.

Requisitos do Investidor Credenciado

A SEC impõe os requisitos para se tornar um investidor credenciado. Para se tornar um investidor credenciado, você só precisa cumprir um dos requisitos abaixo. Em relação a um indivíduo,

• Sua renda anual deve exceder $ 200.000 em cada um dos dois anos anteriores e você deve esperar ganhar o mesmo no ano atual. Se você tem um cônjuge, sua renda combinada deve ser de $ 300.000 (lembre-se também de que você deve atender aos requisitos de renda com base no mesmo método para todos os três anos, ou seja, solteiro ou conjunto), ou
• Você tem um patrimônio líquido superior a US $ 1 milhão, sozinho ou junto com um cônjuge, excluindo residência principal, ou
• Você é um investidor credenciado se for um sócio geral, diretor executivo ou diretor da empresa que está emitindo os valores mobiliários não registrados.

Em termos de entidade, pode qualificar-se como investidor acreditado se:

• uma entidade possui investimentos superiores a $ 5 milhões;
• Entidades com ativos superiores a US$ 5 milhões: corporações, parcerias, LLCs, trusts, organizações 501(c)(3), planos de benefícios para funcionários, “family office” e qualquer “family client” desse escritório;
• Entidades onde todos os acionistas são investidores credenciados;
• Consultores de investimento (consultores de relatórios isentos ou registrados na SEC ou no estado) e corretores registrados na SEC;
• Um banco, associação de poupança e empréstimo, companhia de seguros, empresa de investimento registrada, empresa de desenvolvimento de negócios ou empresa de investimento em pequenas empresas ou empresa de investimento em negócios rurais.

Como se tornar um investidor credenciado?

Você não precisa ter uma licença ou certificação da SEC para provar que é de fato um investidor credenciado. Cabe às empresas que lhe vendem os investimentos tomar medidas para verificar as suas qualificações. Eles provavelmente precisarão de seus extratos bancários e de investimento, suas declarações fiscais, W-2s para mostrar seu patrimônio líquido atual (excluindo seu local de residência principal). Se você quiser explorar as opções disponíveis para você como investidor credenciado, entre em contato com um consultor financeiro para iniciar uma conversa.

Por que é importante se tornar um investidor credenciado?

Como investidor credenciado, você tem a chance de investir em inúmeras oportunidades de investimento que não estão disponíveis para os investidores regulares. Os investidores regulares investem em ações negociadas publicamente, títulos, fundos mútuos ou fundos de investimento imobiliário negociados publicamente, ou REIT. Embora também possam ser arriscados, a SEC fornece proteção. Considerando que, com investidores credenciados, eles estão investindo em investimentos potencialmente mais arriscados, mas as recompensas são muito altas.

Uma coisa que você deve observar também é que as taxas de administração para esses investimentos, especialmente fundos de hedge, podem ser muito altas. Normalmente, os gestores de fundos ganham 20% do retorno dos fundos. Isso pode corroer quaisquer ganhos potenciais que você possa fazer.

Independentemente do seu patrimônio líquido, é importante sempre fazer sua própria diligência. Como em qualquer investimento, você pode perder parte ou todo o seu dinheiro. Você pode se dar ao luxo de perder todo o seu dinheiro? Você pode suportar os riscos? Essas são algumas perguntas que você deve se fazer.

Trabalhe com o consultor financeiro certo

Você pode falar com um conselheiro financeiro quem pode revisar suas finanças e ajudá-lo a alcançar seus objetivos (seja ganhar mais dinheiro, quitar dívidas, investir, comprar uma casa, planejar a aposentadoria, economizar, etc). Encontre alguém que atenda às suas necessidades com Serviço de correspondência de consultor financeiro gratuito da SmartAsset. Você responde a algumas perguntas e eles combinam você com até três consultores financeiros em sua área. Então, se você quer ajuda para desenvolver um plano para alcançar seus objetivos financeiros, comece agora.