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Com instituições online como o Lending Club, um empréstimo pessoal agora pode ser aprovado e financiado em poucos minutos. E como eles não precisam dar suporte a locais físicos, eles podem oferecer empréstimos maiores com taxas de juros mais baixas.
Mas o Lending Club não é a única empresa que oferece esse tipo de serviço. Existem muitas alternativas ao Lending Club para empréstimos pessoais e outros serviços bancários/empréstimos online.
Vamos dar uma olhada em como o Lending Club se compara a vários de seus concorrentes para determinar qual oferece os melhores produtos e serviços.
Quem é o clube de empréstimos
O Lending Club oferece um mercado de empréstimos onde os empréstimos dos mutuários são adquiridos por investidores institucionais. Isso permite que o Lending Club ofereça uma ampla variedade de empréstimos com taxas competitivas. Eles estão no mercado desde 2007 e atualmente têm uma classificação de 4,57/5 no site do Better Business Bureau.
Dito isso, em julho de 2021, o Lending Club resolveu uma ação com a FTC, que entrou com a ação por falta de transparência nas taxas de originação de empréstimos e garantias de aprovação falsa.
Quais serviços eles fornecem?
O principal serviço que o Lending Club oferece são os empréstimos.
| Empréstimos pessoais | Accion Opportunity Fund (empréstimo comercial) | Empréstimos SBA | |
|---|---|---|---|
| Montante do empréstimo | $ 1.000 – $ 40.000 | $ 5.000 – $ 500.000 | Até US$ 15 milhões |
| Termos de reembolso | 36 – 60 meses | 12 – 60 meses | Até 25 anos |
| TAEG | 8,3% – 36% | 5,99% e acima | não revelado |
| Honorários | Taxa de originação de 2% – 6% do valor do empréstimo | Taxas de originação | Taxa de garantia, taxa de serviço anual e multas de pré-pagamento. |
| Requisitos | Crédito decente ou um co-mutuário | 1 ano no negócio com $ 50.000 em vendas anuais | Pontuação de crédito FICO de 660 |
Lending Club é um credor preferido da Small Business Administration (SBA).
Além de seus empréstimos pessoais e empresariais, o Lending Club oferece uma variedade de outros serviços, incluindo:
- Contas bancárias pessoais
- Contas bancárias empresariais
- Serviço de correspondência de empréstimo de refinanciamento automático
- Patient Solutions – um programa de empréstimo oferecido por meio de seu provedor médico
👉 Observação: Antes de 2021, o Lending Club oferecia um empréstimo ponto a ponto Mercado. Este mercado permite que os indivíduos invistam nos empréstimos oferecidos pelo clube de empréstimos.
Ou seja, você poderia investir $ 200 no empréstimo de $ 10.000 de outra pessoa e ganhar seu dinheiro de volta mais juros à medida que o empréstimo fosse pago.
O Lending Club suspendeu este mercado aberto no final de 2020.
Para quem o Lending Club é melhor?
Aqueles que mais se beneficiariam de um relacionamento com o Lending Club incluem:
- Indivíduos com bom crédito
- Aqueles dispostos a adicionar um co-mutuário
- Grandes empresas à procura de empréstimos de alto dólar
- Indivíduo que deseja empréstimo e conta corrente no mesmo local
Clube de empréstimos é não vai ser uma boa escolha para quem procura empréstimos pessoais de alto valor, aqueles com crédito ruim ou aqueles com novos negócios.
Melhores alternativas de clube de empréstimos
Considerando isso, vamos dar uma olhada em 4 dos principais concorrentes do Lending Club.
- Subir na vida – Melhor para crédito ruim
- Um financeiro principal – Melhor para atendimento ao cliente
- Sofi – Melhor para a variedade de produtos de empréstimo/bancários
- Prosperar – Melhor para empréstimos peer-to-peer
Ao escolher as alternativas do Lending Club, analisamos os concorrentes que ofereciam um conjunto semelhante de produtos e/ou superavam o Lending Club em pelo menos uma área, ou seja, empréstimos pessoais para pessoas de baixo crédito.
Enquanto nos concentramos em credores que fornecem empréstimos pessoais, também analisaremos os outros produtos e serviços que eles oferecem e usaremos um conjunto uniforme de critérios para comparar esses produtos, como taxas de juros e prazos de pagamento.
Comparar alternativas do clube de empréstimos
| Companhia | Produtos/Serviços | Máximos de Empréstimos | APRs e taxas | Avaliações |
|---|---|---|---|---|
| Clube de empréstimos | Empréstimos pessoais, empréstimos comerciais e parceria de empréstimos médicos | $ 40.000 em empréstimos pessoais $ 65.000 em empréstimos médicos US$ 5 milhões em empréstimos comerciais |
8,3% a 36% pessoais 5,99% + negócios 3,99% a 30,99% médicos |
4.6/5 BBB |
| Subir na vida | Empréstimos pessoais, empréstimos comerciais e auto refi | $ 50.000 para empréstimos pessoais $ 200.000 para empréstimos comerciais |
5,6% pessoal não divulgado para negócios e auto refi |
1,2/5 BBB |
| Um financeiro principal | Empréstimos pessoais | $ 20.000 | 18% – 35,99% | 2,8/5 BBB |
| Sofi | Empréstimos estudantis, empréstimos pessoais, hipotecas e serviço de correspondência de empréstimos | $ 100.000 para empréstimos pessoais sem limite máximo para empréstimos estudantis |
7,99% pessoais 2,99% estudante hipoteca de 5,372% |
1,2/5 BBB |
| Prosperar | Empréstimos pessoais, empréstimos HELOC e P2P | $ 40.000 | 6,874% HELOC Até 33%+ pessoal |
1/5 BBB |
🏆 Melhor para crédito ruim
1. Iniciante
Autoproclamado como um dos primeiros mercados de empréstimos de IA, o Upstart afirma ser capaz de aprovar empréstimos com menos risco de inadimplência para seus bancos parceiros. Isso permite que eles ofereçam empréstimos com taxas de juros competitivas a uma gama mais ampla de clientes (crédito ruim, sem crédito).
💸 Preços e recursos
A Upstart oferece 3 tipos diferentes de empréstimos: empréstimos pessoais, empréstimos de refinanciamento de automóveis e empréstimos comerciais.
| Pessoal | Ref. Auto | O negócio | |
|---|---|---|---|
| Faixa de empréstimo | $ 1.000 – $ 50.000 | US$ 9.000 – US$ 60.000 | $ 5.000 – $ 200.000 |
| Termos de reembolso | 36 meses ou 60 meses | 24 – 84 meses | Mínimo 12 meses |
| Taxas de TAEG | 5,6% – 35,99% | não revelado | não revelado |
| Honorários | Taxa de originação possível | Sem taxas | Taxa de originação |
Em empréstimos pessoais e auto refis, o Upstart suporta inúmeras situações de crédito e renda. O requisito mínimo de pontuação de crédito é de 300 e, às vezes, eles podem aprová-lo quando você não tem uma pontuação de crédito. Além disso, mesmo aqueles que são autônomos podem solicitar um empréstimo.
Uma pontuação de crédito mínima baixa não significa que todos sejam aprovados. Sua aprovação e APR serão baseadas em seu histórico bancário e outros dados alternativos.
Para os empréstimos comerciais deles, sua empresa precisará existir há pelo menos 1 ano e você precisará garantia pessoal o empréstimo. Isso significa que você é pessoalmente responsável pelo empréstimo se a empresa não puder pagá-lo.
👉 Como eles se comparam ao Lending Club?
Quando comparado ao Lending Club, existem poucas áreas em que o Upstart se destaca. Isso inclui :
- Taxas de juros mais baixas em empréstimos pessoais
- Maiores valores de empréstimo para empréstimos pessoais
- Melhores chances de aprovação para aqueles com crédito ruim
- Opções de refi automático
Quando se trata de empréstimos comerciais, no entanto, o Lending Club supera o Upstart com mais opções de empréstimo e valores de empréstimo mais altos.
🏆 Melhor para atendimento ao cliente
2. Um Principal Financeiro
One Main Financial é um credor com mais de 1400 locais físicos em todo o país.
Esta instituição tem um foco principal, a emissão de empréstimos pessoais que não dependem estritamente de sua pontuação de crédito.
⚠️ Aviso: Vale ressaltar que o BBB postou um alerta em sua página para alertar os clientes sobre tentativas recentes de golpistas se passando por One Main Finacial e roubando dinheiro das contas das pessoas.
💸 Preços e recursos
A One Main Financial oferece dois tipos de produtos de crédito: empréstimos pessoais e cartões de crédito.
| Empréstimos pessoais | Cartão de crédito Brightway | Cartão de crédito BrightWay+ | |
|---|---|---|---|
| Valor do empréstimo/limite de crédito | $ 1.500 – $ 20.000 | Até $ 500 | Até $ 3000 |
| Termos de reembolso | 24, 36, 48 ou 60 meses | — | — |
| TAEG | 18% – 35,99% | 26,99% | 26,99% |
| Honorários | Taxa de originação (taxa fixa ou porcentagem do valor do empréstimo) | Taxa anual de até $ 65 | $ 0 |
Os empréstimos pessoais oferecidos pela One Main Financial podem ser usados por diversos motivos, incluindo consolidação de dívidas, melhorias na casa e até compra de veículos.
A One Main Financial oferece dois cartões de crédito projetados para ajudá-lo a construir crédito. Os cartões ganham 1% em dinheiro de volta em todas as compras e permitem que você aumente seu limite de crédito ou diminua sua TAEG após cada período de 6 meses de pagamentos em dia.
👉 Como eles se comparam ao Lending Club?
A principal área em que a One Main Financial supera o Lending Club é o serviço para aqueles com crédito ruim:
- Empréstimos são oferecidos para aqueles com crédito ruim
- Cartões de crédito estão disponíveis para aqueles que desejam melhorar seu crédito
Além disso, ter filiais físicas significa um maior grau de atendimento ao cliente, o que se reflete em suas críticas extremamente positivas.
A desvantagem é que o One Main Financial tem taxas de juros muito mais altas e valores de empréstimo mais baixos quando comparado ao Lending Club.
🏆 Melhor para a variedade de produtos de empréstimos/bancários
3. Sófi
Em 2012, a Sofi começou oferecendo refinanciamento de empréstimos estudantis e desde então cresceu para oferecer uma ampla variedade de serviços, incluindo empréstimos, hipotecas e contas de investimento.
Um autoproclamado balcão único para todas as suas necessidades financeiras, o Sofi tem mais de 4 milhões de membros.
💸 Preços e recursos
A Sofi oferece uma ampla gama de opções de empréstimo e refinanciamento, incluindo empréstimos pessoais, empréstimos estudantis e hipotecas.
| Empréstimos pessoais | Empréstimos estudantis | Hipoteca | |
|---|---|---|---|
| Montante do empréstimo | $ 5.000 – $ 100.000 | $ 1.000 ou mais (sem limite) | $ 100.000 e acima |
| Termos de reembolso | 24 – 84 meses | 5, 7, 10 ou 15 anos | 10, 15, 20 ou 30 anos |
| TAEG | 7,99% e acima | 2,99% – 13,35% | 5,372% e acima |
| Honorários | Sem taxas | Sem taxas | Taxa do credor e pagamento mínimo de 3% |
Além dos empréstimos detalhados acima, a Sofi oferece os seguintes produtos e serviços:
- Refi de empréstimo estudantil
- Serviço de correspondência de refi de empréstimo automático
- contas bancárias
- Serviço de correspondência de empréstimos comerciais
- Contas de investimento
- Cartão de crédito
- Serviço de correspondência de seguro
- Negociação de criptografia
👉 Como eles se comparam ao Lending Club?
Sofi supera o Lending Club com:
- Uma gama mais ampla de produtos e serviços
- Empréstimo pessoal de maior valor
- Termos de reembolso mais flexíveis
- Menos taxas de empréstimo
Infelizmente, a Sofi não oferece empréstimos para pequenas empresas como o Lending Club. Em vez disso, eles oferecem um serviço de correspondência de empréstimos comerciais.
🏆 Melhor para empréstimos peer-to-peer
4. Prosperar
Prosper é um credor online que oferece uma variedade de empréstimos e linhas de crédito. Fundado em 2005, eles emprestaram mais de US$ 21 bilhões.
O Prosper também é um dos últimos mercados de empréstimos peer-to-peer abertos a investidores individuais. Esta plataforma de investimento permite que seus empréstimos sejam financiados por pessoas comuns em vez de apenas grandes bancos.
💸 Preços e recursos
A Prosper oferece 3 tipos de crédito: empréstimos pessoais, linhas de crédito home equity (HELOC) e cartão de crédito.
| Empréstimos pessoais | Linha de crédito de capital próprio | Cartão de crédito | |
|---|---|---|---|
| Valor do empréstimo/limite de crédito | $ 2.000 – $ 40.000 | $ 50.000 – $ 500.000 ou 90% do valor da sua casa | $ 500 – $ 3000 |
| Termos de reembolso | 24 – 60 meses | 10 anos | — |
| TAEG | Até 33%+ | A partir de 6,874% | 21,24% – 32,24% |
| Honorários | Taxa de originação de 1% – 5% | Custos finais | taxa anual de US $ 39 |
Além de seus produtos de empréstimo, a Prosper oferece investimentos peer-to-peer. Este programa permite que os indivíduos comprem parcelas do empréstimo de um mutuário. Por exemplo, se alguém emprestar $ 10.000, você pode comprar uma parcela de $ 200.
À medida que o mutuário paga o empréstimo, você recebe uma parte do pagamento. Desde que o mutuário pague o empréstimo integral, você receberá de volta seu investimento mais uma parte dos juros.
Os investidores podem começar com apenas $ 25 e investir em vários empréstimos ao mesmo tempo.
☝️ Observação: Esta opção de investimento está atualmente disponível apenas em 30 estados.
👉 Como eles se comparam ao Lending Club?
A Prosper oferece empréstimos pessoais com taxas de juros e requisitos de crédito semelhantes aos do Lending Club.
Onde a Prosper se destaca é com seu mercado de investimento peer-to-peer, um serviço Lending Club fechado para investidores individuais em 2020.
No entanto, se você estiver procurando por empréstimos comerciais, convém ficar com o Lending Club.
Resultado final
Ao procurar alternativas ao Lending Club, é importante ter em mente por que o Lending Club não é uma boa opção para sua precisa.
Você precisa de um empréstimo pessoal, mas tem crédito ruim? Então Upstart ou outro credor pode ser uma escolha melhor.
Quer atendimento presencial no seu empréstimo? Então One Main Financial pode ser uma escolha melhor.
Não podemos dizer qual credor é o melhor. Mas, avaliando o Lending Club e suas alternativas, podemos ajudá-lo a decidir qual é o melhor credor para voce.
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