Fechar uma conta bancária prejudica sua pontuação de crédito?

Você encontrou uma conta bancária melhor do que a que você tem atualmente? Ou talvez você esteja insatisfeito com o atendimento ao cliente do seu banco atual. Ou talvez você esteja se mudando para um estado diferente, onde seu banco não tem agências. Independentemente do motivo pelo qual você deseja fechar uma conta bancária, é importante saber como isso pode afetar você financeiramente.

Sua pontuação de crédito determina várias coisas em sua vida pessoal e financeira, incluindo obter um cartão de crédito, comprar uma casa ou carro, alugar um apartamento e muito mais. Você deve evitar fazer qualquer coisa que possa impactá-lo negativamente.

Então, fechar uma conta bancária prejudica seu crédito? Existem riscos associados ao fechamento de uma conta bancária? Leia para saber mais.

Como o fechamento de uma conta bancária afeta sua pontuação de crédito

Ao contrário das contas de cartão de crédito que são regularmente reportadas às três principais agências de crédito e fator em sua pontuação de crédito, fechar uma conta bancária geralmente não prejudicará sua pontuação de crédito. Fechar uma conta corrente ou poupança não tem impacto direto no seu crédito. Você pode abrir uma nova conta bancária na mesma instituição ou mudar para uma nova conta bancária em um banco ou cooperativa de crédito diferente.

Um banco pode verificar seus relatórios de crédito e pontuações ao abrir uma conta. No entanto, eles não podem relatar sua atividade bancária para Equifax, Experian ou TransUnion – as três principais agências de crédito. Isso significa que suas transações diárias, depósitos bancários e saques não ajudam nem prejudicam seu crédito.

Sua pontuação de crédito é baseada nas informações encontradas em seus relatórios de crédito. Inclui coisas como como você gerencia seus pagamentos de dívidas, a quantidade de dinheiro emprestado e o número de consultas de crédito que você fez. No entanto, não há ligação direta entre suas contas correntes, de poupança ou do mercado monetário e sua pontuação de crédito.

Outros fatores que podem prejudicar seu crédito

Embora o fechamento de uma conta não afete seu crédito, vários outros fatores podem diminuir seu crédito significativamente, impactando sua saúde financeira. Eles incluem:

• Efetuar pagamentos atrasados ​​ou em falta
• Aumento da carga de dívida
• Erros em seu relatório de crédito
• Índice de utilização de crédito – refere-se ao valor devido dividido pelo seu limite de crédito, geralmente expresso em porcentagem. Para manter um bom crédito, certifique-se de manter sua taxa de utilização de crédito abaixo de 30%

Quando fechar uma conta bancária pode prejudicar seu crédito

No entanto, você pode ter problemas se sua conta tiver um saldo pendente, como uma taxa de cheque especial que você nunca pagou. Fechar uma conta bancária com cheque especial pode afetar negativamente seu crédito. Bancos ou cooperativas de crédito podem enviar sua conta para uma agência de cobrança se o saldo permanecer pendente por um período prolongado.

Uma agência de cobrança é projetada para coletar dinheiro de clientes em nome de empresas que não obtiveram sucesso na cobrança de dívidas. A agência pode relatar a conta de cobrança às agências de crédito, o que pode afetar significativamente sua pontuação de crédito.

A conta de cobrança informada será considerada em sua pontuação de crédito, o que pode resultar em uma queda severa em sua pontuação de crédito. De acordo com a Experian, “As cobranças se enquadram no histórico de pagamentos, que é o maior fator no cálculo do FICO Score, gerando 35% de sua pontuação”.

Isso significa que a conta de cobrança, liquidada ou não, permanecerá em seu relatório de crédito por sete anos. Felizmente, o impacto deles na sua pontuação de crédito diminui com o tempo. Você deve verificar regularmente seu relatório de crédito para garantir que ele não inclua informações desatualizadas que possam diminuir sua pontuação de crédito.

ChexSystems

Além disso, uma conta bancária fechada com cheque especial pode ser relatada à ChexSystems. ChexSystems é uma agência de relatórios de consumidores para instituições financeiras. Um relatório ChexSystems é semelhante a um relatório de crédito, mas apenas lista suas atividades bancárias negativas atuais e passadas.

ChexSystems reúne informações sobre problemas que você teve com contas correntes. Os relatórios da ChexSystems incluem uso indevido de conta, atividade fraudulenta, muitas contas, saldos negativos e muito mais.

Quaisquer relatórios negativos, incluindo saques a descoberto não compensados, feitos ao ChexSystems permanecem no sistema por até cinco anos. Se você ou o banco encerrou a conta, deixá-la com saldo negativo pode dificultar a abertura de outra conta bancária posteriormente.

Veja também: 20 contas correntes para crédito ruim

Como fechar uma conta bancária corretamente

Entre em contato com o banco ou a cooperativa de crédito se desejar encerrar sua conta bancária sem nenhum efeito negativo no seu crédito. Certifique-se de limpar quaisquer saldos pendentes ou transações pendentes que possam reduzir seu crédito.

Algumas pessoas cometem o erro de presumir que sua conta antiga está fora de vista simplesmente porque já mudaram para um novo banco. Para evitar que sua pontuação de crédito caia, certifique-se de limpar todos os cheques pendentes, transações pendentes e saques automáticos.

Se você passou um cheque para alguém recentemente, aguarde a conclusão da transação antes de fechar a conta para garantir que seu saldo bancário permaneça positivo. Certifique-se também de desativar quaisquer assinaturas ou serviços de streaming cobrados em sua conta todos os meses.

Se você estiver se mudando para um banco diferente, poderá deixar algum dinheiro em sua conta bancária antiga ao mudar seus depósitos e transações para sua nova conta bancária. Você pode deixar a conta aberta por algumas semanas para atender a quaisquer transações não liquidadas.

Depois de confirmar que não há saldos pendentes, pagamentos de contas online, cheques ou saques a descoberto de sua conta encerrada, transfira os fundos para sua nova conta e encerre a antiga. Em uma situação em que você fecha sua conta com um saldo negativo pendente, priorize limpá-lo o mais rápido possível.

O Consumer Financial Protection Bureau também ajudará a garantir que as instituições financeiras não o assediem. O Consumer Financial Protection Bureau cria regras eficazes, consistentes e justas que permitem que você tenha um melhor controle de suas finanças e vida econômica.

Resultado final

Fechar suas contas bancárias não afetará seu crédito. No entanto, quando você fecha uma conta bancária, ela deve estar em boas condições – ou você pode estar olhando para uma pontuação de crédito. Embora algumas pessoas acreditem que o fechamento de uma conta afetará seu crédito, a atividade de sua conta bancária, incluindo depósitos, saques e verificações, não está incluída em seu relatório de crédito.

Seu arquivo de crédito contém registros públicos e contas de crédito que envolvem dívidas, incluindo ônus fiscais, contas de cobrança e falências. Portanto, eles não têm uma influência positiva nem negativa no seu crédito.

No entanto, a situação é diferente se você tiver saldos pendentes ou descobertos em sua conta corrente ao encerrar sua conta. Nesse caso, o banco ou a cooperativa de crédito pode entregá-lo a uma agência de cobrança que pode denunciá-lo a qualquer das principais agências de crédito.

Uma conta de cobrança informada aparece como uma conta inadimplente em seu relatório de crédito, o que pode afetar negativamente sua pontuação de crédito. Certifique-se de liquidar quaisquer taxas pendentes com sua instituição financeira antes de fechar uma conta para que seu crédito não seja afetado negativamente.