O que é gestão de patrimônio? Tudo o que você precisa saber

[ad_1]

A gestão de patrimônio é um dos melhores serviços de consultoria financeira que uma pessoa rica pode escolher para gerenciar seus ativos financeiros. Embora o serviço seja normalmente acessível para clientes altamente ricos, aqueles que possuem uma soma significativa de ativos financeiros também podem achá-lo útil.

Os gerentes de patrimônio em todo o país ajudam a gerenciar as finanças e os bens de seus clientes que contribuem para seu patrimônio líquido geral, como imóveis, ações, investimentos em arte e veículos de luxo. Uma empresa de gestão de patrimônio pode oferecer uma variedade de serviços, incluindo planejamento de aposentadoria, serviços fiscais e planejamento imobiliário. Mesmo que você não se considere rico agora, há uma chance de sua riqueza crescer à medida que você envelhece, e um gerente de patrimônio pode facilitar a organização de seu dinheiro.

O que significa gestão de patrimônio?

A definição básica de gestão de patrimônio é um serviço de consultoria que fornece planejamento e gerenciamento financeiro para figuras ricas. Estes podem ser indivíduos ou famílias que desejam gerenciar sua riqueza juntos. Os mínimos de investimento para trabalhar com um gerente de patrimônio variam, mas podem ser de US$ 500.000 a US$ 5 milhões ou mais. Dependendo da empresa ou gestor de patrimônio individual, existem muitos serviços de gerenciamento de patrimônio que eles podem oferecer.

Os serviços potenciais incluem:

Planejamento financeiro: Definir orçamentos e metas financeiras.
Planejamento Imobiliário: Arranjos familiares em preparação para a morte, como fideicomissos e testamentos vivos.
Planejamento tributário: Estimativa de impostos para renda e investimentos e descoberta de deduções fiscais.
Gestão de Investimentos: Desenvolver estratégias de investimento e supervisionar uma carteira de investimentos, como ações e títulos ou fundos negociados em bolsa (ETFs).

Uma empresa de gestão de patrimônio pode oferecer todos esses tipos de serviços contando com consultores especializados em áreas específicas, ou pode trabalhar com profissionais certificados contratados para fazer essas tarefas para eles. Um exemplo disso seria uma empresa contratando um contador externo para examinar mais de perto os impostos de seus clientes, ou trabalhando com um contador para lidar melhor com documentos legais.

Você precisa de gerenciamento de patrimônio?

Uma mulher consulta um relatório financeiro.

Se você tiver pelo menos seis dígitos em ativos sob gestão (AUM), poderá se beneficiar do gerenciamento de patrimônio. Empresas de investimento mais conhecidas, como UBS, Fidelity e Morgan Stanley, podem aceitar apenas clientes que possuam pelo menos US$ 1 milhão em ativos. Para aqueles com um patrimônio líquido muito alto, as empresas de gestão privada podem ser a melhor opção, pois lidam com clientes ultra-ricos e podem fornecer seus serviços de forma mais direta.

O que são gestores de patrimônio?

Um gerente de patrimônio é um tipo específico de consultor financeiro que trabalha para uma empresa de gerenciamento de patrimônio ou oferece seus próprios serviços de forma independente.

O que os gerentes de patrimônio fazem?

Gerenciar dinheiro e investimentos pode ser difícil, mesmo se você tiver menos de US$ 100.000 em ativos. Se você estava achando difícil gerenciar ativos com menos dinheiro, pode ficar cada vez mais pesado à medida que sua riqueza cresce. É por isso que os gerentes de patrimônio e os consultores de gestão de patrimônio são essenciais para muitas pessoas, pois orientam os clientes sobre como investir, ajudam a organizar suas finanças e planejam sua aposentadoria.

Esses conselheiros são extremamente benéficos para aqueles que podem ter recebido de repente um aumento significativo no salário ou capital de investimento e não estão acostumados a ter tanta riqueza sob seu controle.

O que é um Robo-Advisor e como ele funciona?

Para aqueles que preferem menos interação humana, algumas empresas de gestão de patrimônio têm consultores robóticos que oferecem serviços automatizados – mantendo seu gerenciamento de patrimônio no piloto automático.

Esses consultores autônomos usam algoritmos e suas preferências pessoais para implementar estratégias para seu portfólio e outras decisões de investimento. Os consultores robóticos são um serviço totalmente online, portanto, há interação mínima com um consultor financeiro real.

Algumas pessoas preferem consultores robóticos porque há menos interação humana, enquanto outras podem não se sentir confortáveis em colocar sua riqueza nas mãos de um robô.

Como escolher um gerente de riqueza

Um casal consulta um gerente de patrimônio.

Ao escolher um gestor de patrimônio, considere estes fatores:

Pesquise os diferentes serviços oferecidos e o histórico do gerente.
Verifique as credenciais da empresa e/ou gerentes.
Revise como o gerente é pago.
Compare os serviços de várias empresas de gestão.
Concentre-se no valor do serviço e não no preço.

Pesquisar e verificar as credenciais e serviços de um gerente de patrimônio é crucial e minimiza as chances de você ser vítima de serviços fraudulentos ou enganosos. Você pode verificar as credenciais de um consultor por meio da Securities and Exchange Commission (SEC). Existem várias maneiras pelas quais esses gerentes são pagos por seus serviços, alguns cobrando uma taxa fixa e outros cobrando comissão.

Alguns clientes preferem que seu gerente seja pago por comissão porque dá mais a sensação de que ambas as partes estão dedicadas aos ativos administrados juntas. Outros podem preferir uma taxa fixa para simplificar, mas tudo depende do que você prefere. Independentemente de como eles são pagos, é importante não priorizar quanto você vai pagar, mas sim se o serviço deles vale o que você vai pagar.

Os gerentes de patrimônio valem o seu dinheiro?

Os gerentes de patrimônio podem ser extremamente valiosos se você tiver dificuldade em organizar e planejar seu dinheiro, investimentos e outros ativos. Se o gestor cobrar apenas uma comissão, poderá utilizar uma percentagem das mais-valias como comissão; portanto, você não terá que se preocupar em pagar diretamente do seu próprio bolso.

As taxas fixas, por outro lado, podem variar entre US $ 7.500 a US $ 55.000 anualmente, enquanto as taxas horárias geralmente custam US $ 120 a US $ 300, portanto, você precisará considerar se elas são acessíveis para o seu orçamento pessoal. Mas se você é bom com dinheiro e confiante em administrar seus próprios ativos, um gerente de patrimônio pode ser mais um acessório do que uma necessidade.

Gestores de patrimônio versus consultores financeiros: qual é a diferença?

Todos os gestores de patrimônio são consultores financeiros, mas nem todos os consultores financeiros são gestores de patrimônio. Existem muitos tipos de consultores financeiros que oferecem uma variedade de serviços financeiros, onde os gerentes de patrimônio lidam apenas com clientes ricos de alto nível. Aqui estão alguns setores nos quais um consultor financeiro pode se especializar:

Contabilidade
Imobiliária
Ações, títulos e fundos de índice
Planejamento da faculdade e da educação futura
Orçamento

As empresas de gestão de patrimônio podem oferecer serviços relacionados a todos esses setores, mas em muitos casos terão seus próprios consultores pessoais especializados em apenas um desses setores. Os consultores de uma empresa podem oferecer serviços juntos para oferecer um pacote completo de gerenciamento de patrimônio.

Gestão de patrimônio versus gestão de ativos

A gestão de ativos concentra-se em investimentos como ações, títulos, ETFs, fundos mútuos e outros investimentos. Os gerentes de patrimônio oferecem um serviço mais amplo e se concentram em todo o patrimônio de seus clientes, em vez de apenas maximizar os lucros dos ativos.

As melhores estratégias de gestão de patrimônio

5 dicas de construção de riqueza: crie um orçamento, construa fundos de emergência, diversifique a carteira de investimentos, faça um seguro de vida, utilize benefícios fiscais.

Quer você decida ter um consultor de gestão de patrimônio ou não, há algumas dicas a serem lembradas para ajudar a manter seu patrimônio estável:

Crie um orçamento para seus gastos.
Ter uma conta poupança ou algum tipo de fundo de emergência.
Diversifique sua carteira de investimentos.
Obter seguro de vida em caso de eventos súbitos com risco de vida.
Descubra maneiras de utilizar plenamente os benefícios fiscais.

Embora um gerente de patrimônio possa gerenciar todo o seu patrimônio para você, geralmente é melhor trabalhar em equipe e praticar bons hábitos por conta própria. Os consultores podem recomendar a criação de orçamentos, colocar o excesso de dinheiro de lado para economizar e outras dicas úteis. No entanto, se você não praticar esses métodos em seus próprios gastos diários, colocará sua riqueza em risco de diminuir – especialmente em tempos de eventos inesperados, como uma recessão econômica. A implementação de suas próprias estratégias de gerenciamento de patrimônio pode facilitar o planejamento de você e de seu gerente.

Alternativas de gerenciamento de patrimônio

Se você estiver procurando por tipos mais específicos de serviços de gestão de patrimônio, existem profissionais como corretores da bolsa, agentes imobiliários, gestores de ativos e contadores que podem oferecer serviços especializados.

Se você tem a maior parte de sua riqueza em ações, os corretores da bolsa se especializam na execução de negociações e outras transações de ações para seus clientes. Para aqueles que querem apenas ajuda na gestão de seus imóveis, um corretor de imóveis pode cuidar das atividades envolvidas com esses investimentos. E se você simplesmente quer ajuda com impostos, um contador está bem preparado para auxiliá-lo.

Perguntas frequentes sobre gerenciamento de patrimônio

Muitas pessoas podem não estar familiarizadas com o conceito de gestão de patrimônio, por isso reunimos algumas das dúvidas mais comuns associadas ao tema e as respondemos para você.

Quanto são as taxas do Wealth Manager?

As taxas de gerenciamento de patrimônio variam de cada empresa, podendo ser uma taxa anual fixa, uma taxa por hora ou uma comissão anual sobre o valor dos ativos administrados. As taxas de comissão podem variar de 0,59% a 1,18% ao ano, mas a consultoria robótica pode ser mais barata. As taxas anuais fixas podem custar de US$ 7.500 a US$ 55.000, enquanto as taxas horárias normalmente custam US$ 120 a US$ 300.

Como os gerentes de patrimônio ganham dinheiro?

Os gerentes de patrimônio ganham dinheiro com as taxas e comissões que cobram dos clientes. Se for uma empresa de gestão de patrimônio, eles dividirão esses ganhos entre os funcionários e contratados qualificados, dependendo de seus próprios padrões.

E se eu não tiver dinheiro suficiente para a gestão de patrimônio?

Se você não tem dinheiro suficiente para um gerente de patrimônio, pode praticar bons hábitos de gerenciamento de patrimônio e utilizar os recursos que o Mint tem a oferecer. Seja orçando, calculando seu patrimônio líquido ou estimando suas economias de aposentadoria, o Mint tem várias ferramentas à sua disposição – como a Calculadora de Custo de Vida – para ajudá-lo a organizar e construir sua riqueza.

Gerencie sua riqueza com hortelã

Junto com as calculadoras que o Mint oferece, também temos o aplicativo Mint, seu hub de finanças pessoais tudo-em-um que permite monitorar finanças, acompanhar sua pontuação de crédito e muito mais. Torne-se seu próprio gerente de patrimônio gerenciando todos os seus ativos, contas, contas e cartões de crédito em um só lugar. Ao utilizar estratégias e ferramentas como o aplicativo Mint, você pode construir riqueza e aumentar seu patrimônio líquido de forma mais eficaz.

Abastecimento

Postagem anterior

O que fazer com seu dinheiro agora que as taxas de poupança…

O Mint é apaixonado por ajudá-lo a atingir metas financeiras por meio da educação e com ferramentas poderosas, insights personalizados e muito mais. Mais de Mint