Como os bancos realmente ganham dinheiro (eles não sabem)

No artigo, detalharemos fundamentalmente como os bancos ganham dinheiro. Os bancos ganham dinheiro emprestando o dinheiro que você deposita para outras pessoas.

Por exemplo, se você depositar US $ 1.000, um grande banco paga uma pequena quantia em juros para manter esse dinheiro, depois dá a volta e empresta em uma porcentagem muito maior para um empréstimo à habitação.

Supondo que todos paguem integralmente seus empréstimos, o banco obtém um enorme retorno sobre seu dinheiro por simples arbitragem. Mas aqui está como eles realmente ganham muito mais dinheiro.

Tradicionalmente, os bancos ganham dinheiro com a diferença entre a taxa de juros que pagam pelos depósitos e a taxa de juros que recebem pelos empréstimos que fazem. Eles também ganham dinheiro com taxas de clientes e juros sobre os títulos que possuem.

Como os bancos realmente ganham dinheiro – a verdade

TAXAS, TAXAS, TAXAS. Em 2017, os bancos faturaram mais de US$ 34 bilhões apenas com taxas de cheque especial. Por exemplo, se você estiver usando um cartão de débito e acidentalmente comprar algo por mais dinheiro do que tem em sua conta corrente, espera que seu banco recuse a cobrança, certo? Não. Eles permitem que a transação seja concluída e, em seguida, cobram cerca de US $ 30 por uma taxa de saque a descoberto. Pior ainda, os bancos podem cobrar várias taxas de cheque especial em um dia, levando a histórias de horror de mais de US$ 100 em taxas cobradas em um único dia.

NÃO MAIS DESCONTOS

Uma taxa de cheque especial acaba com seus juros durante todo o ano e faz você odiar seu banco mais do que já odeia, se é que isso é possível. Mais da metade das pessoas com quem falei durante minhas conversas sobre finanças pessoais tiveram pelo menos um cheque especial.

Uma noite, eu saí para jantar e minha amiga — vamos chamá-la de Elizabeth — começou a me fazer perguntas sobre cheques a descoberto. Eles ficaram cada vez mais complexos, o que me deixou estranho porque eu me perguntava como ela sabia tanto sobre eles.

Fiz-lhe uma pergunta simples: “Quantos saques a descoberto você teve?” Ela ficou quieta, o que, claro, me fez querer interrogá-la mais (bem-vindo à minha mente distorcida). Fiquei sabendo que ela havia incorrido em mais de US$ 400 em taxas de cheque especial ao longo de quatro anos de faculdade simplesmente por não prestar atenção em quanto dinheiro ela tinha em sua conta.

O triste é que ela poderia ter negociado sua saída das primeiras taxas e, em seguida, criado um sistema para que isso nunca acontecesse novamente. Para saber mais sobre como negociar taxas bancárias.

Lembre-se, as taxas do seu banco podem ser mais importantes do que a taxa de juros que ele oferece: se você tem US$ 1.000 e outro banco tem uma taxa de juros 1% mais alta, isso representa uma diferença de US$ 10 por ano. Apenas uma taxa de cheque especial equivale a três vezes esse valor. Os custos importam.

Banco de Américauma institui novas taxas para o que parece não ser razão, as vezes inesperadamente. Tipo $ 5 taxa de manutenção sobre contas de poupança? Isso é não como o interesse oferecido vale mesmo isto. Sem falar em seus Taxa de $ 12 para verificar contas que não tem depósitos de $ 250 ou mais. eu conheço o quantidades parecem pequena mas eu sei para alguns pessoas $ 5 a $ 12 é um muito dinheiro e pode seja a diferença dentro pagando contas. É sempre parece aqueles com o mais baixo saldos acabar pagando a preço.”

—BRIDGETTE SALLEY, 26

Bad Banks: Quais são os piores bancos

Isso me enfurece. Eu absolutamente odeio quando empresas financeiras sofisticadas tiram vantagem de pessoas que não entendem a complexidade desses produtos financeiros.

E pessoas ainda ficar com os bancos que provaram maus padrões de comportamento.

Perguntei a alguns dos meus leitores que escolheram ficar com bancos horríveis como

Wells Fargo ou Bank of America — por quê? Suas respostas:

Eu estive com Wells Fargo para curtir 20 anos . . . então é só um daqueles coisas onde está sempres foi assim” e eu não pense nisso.

Eu tenho 8 contas com o WF e, embora eu os odeie e o que eles representam, a ideia de mover essas contas parece ser um desperdício de tempo gigantesco e irritante.

Eu mudei de banco antes, mas foi uma luta para fazer a bola rolar. É quase como um apego emocional.

Não importa quantas vezes eu diga para mudar para um banco melhor, a maioria dos meus leitores não dá a mínima. Está bem! Fique com o banco que vai abrir contas falsas em seu nome, cobrar taxas quase extorsivas e descobrir uma maneira de ferrar você hoje – ou daqui a cinco anos. Deus.

Eu estive com Schwab por anos obrigado para sua recomendação. O atendimento é sempre ótimo -os poucos problemas eu tive são sempres esclarecido.

—RICK MCCLELLAND, 27

Mudei para a Schwab ANOS atrás com base em sua recomendação e não olhei para trás.

—RAIHAN ANWAR, 29

Por sua recomendação, mudei-me para Schwab. Eu os usei em todo o mundo (inclusive no Paquistão, no que afirma ser o caixa eletrônico mais alto do mundo).

—SAAD GUL, 42

POR QUE VOCÊ AINDA NÃO TROCOU DE BANCO?

Perguntas frequentes sobre como os bancos ganham dinheiro

Como um banco ganha dinheiro?

Os bancos ganham dinheiro emprestando o dinheiro que você deposita para outras pessoas. As outras principais formas de ganhar dinheiro são os juros de empréstimos e taxas associadas aos seus serviços.

Como um banco obtém a maior parte de seu lucro?

A receita de juros e as taxas são a principal maneira pela qual a maioria dos bancos comerciais obtém lucro. Em 2017, os bancos faturaram mais de US$ 34 bilhões apenas com taxas de cheque especial.