Um guia de 5 passos para construir um plano financeiro

O que é Planejamento Financeiro?

O planejamento financeiro é o processo de planejamento para seus objetivos financeiros de curto ou longo prazo, como economizar para a aposentadoria. Por exemplo, se você gostaria de comprar uma casa, você precisa planejar isso. Você precisa saber quanto a casa vai custar, quanto dinheiro você precisa economizar para um adiantamento ou quanto tempo vai demorar. Isso é planejamento financeiro.

O planejamento financeiro começa com o pensamento sobre suas finanças atuais. Isso inclui sua dívida, poupança, investimentos, fluxo de caixa, etc. Então você precisa olhar para seus objetivos financeiros, quanto tempo levará para alcançá-los e os passos que levará para chegar lá. O planejamento financeiro é importante porque serve como um roteiro que ajuda você a atingir seus objetivos.

O planejamento financeiro pode ser feito por conta própria. No entanto, em certas situações, um consultor financeiro pode ser uma boa ideia.

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Entendendo o Planejamento Financeiro

O planejamento financeiro considera sua situação financeira atual, suas metas de curto e longo prazo e suas estratégias de como atingir essas metas. O planejamento financeiro começa com uma avaliação abrangente do seu estado financeiro. Isso inclui seus ativos e passivos, como poupança, dívidas, casa, carro, patrimônio líquido, investimentos, etc. Depois de analisar sua situação financeira atual, você deve estabelecer suas metas de curto ou longo prazo.

Por exemplo, um de seus objetivos pode ser o planejamento para a aposentadoria. Nesse caso, você precisa conhecer os tipos de contas de aposentadoria que podem ajudar a aumentar seu dinheiro, seu horizonte de tempo, quanto contribuir a cada mês. Por isso, um plano de aposentadoria, que é uma forma de planejamento financeiro é importante. Outros tipos de planejamento financeiro, além planejamento de aposentadoria e comprando uma casainclui planejamento imobiliário, planejamento tributário, planejamento de investimentos, planejamento de financiamento educacionaletc

Quase qualquer pessoa pode se beneficiar de algum nível de planejamento financeiro. A chave é começar agora. Abaixo estão alguns dos passos para o planejamento financeiro.

Planejamento Financeiro em 5 Passos:

O planejamento financeiro requer várias etapas. O primeiro passo é decidir quais são seus objetivos de curto e/ou longo prazo. O segundo passo é pagar todas as dívidas com juros altos que você tiver, com exceção de uma hipoteca. Outro passo é economizar seu dinheiro. O quarto passo é trabalhar com um consultor financeiro. Depois de considerar essas etapas, você ou seu consultor financeiro poderá elaborar um plano financeiro para você.

1. Comece com seus objetivos financeiros

O planejamento financeiro começa com a definição de suas metas financeiras. Em outras palavras, as metas fornecem a base para um plano financeiro. Tudo bem se você ainda não conhece todos os detalhes. Você só precisa pensar no quadro geral. Alguns de seus objetivos podem incluir:

• Comprar sua primeira casa ou uma segunda casa
• Planejando seu patrimônio
• Economizando para a aposentadoria
• Casar
• Começando um negócio
• Economizando para a educação de seus filhos
• Crescendo sua família, etc.

Ter suas metas pensadas o ajudará a criar um plano financeiro, que o ajudará a implementá-las.

2. Pague suas dívidas com juros altos

Pagar dívidas com juros altos, como dívidas de cartão de crédito, é um passo importante no processo de planejamento financeiro. Uma razão é porque quanto mais você ignorá-lo, maior será sua dívida. Outra razão para pagar sua dívida de cartão de crédito é porque isso não apenas economizará milhares em pagamentos de juros, mas também o tornará um candidato mais atraente para os credores quando for a hora de solicitar um novo crédito, empréstimo pessoal ou empréstimo hipotecário.

Existem algumas coisas que você pode fazer para se livrar de sua dívida. A primeira é saber quanta dívida você tem. E o melhor lugar para saber isso é através do seu relatório de crédito. Portanto, obtenha seu relatório de crédito gratuito do Credit Karma e do Credit Sesame. Outra coisa a fazer é decidir quanto dinheiro extra você pode colocar nesses cartões de crédito. Você ficará surpreso com a rapidez com que pode pagar sua dívida em um ano fazendo pagamentos extras. Outro passo é consolidar sua dívida obtendo empréstimo pessoal.

3. Economize seu dinheiro

Depois de cuidar de suas dívidas com juros altos, como dívidas de cartão de crédito, seu próximo passo no processo de planejamento financeiro é economizar seu dinheiro. Muitos disso. A razão é porque quaisquer que sejam os grandes planos que você tenha para o futuro, você precisará ter certeza de que tem dinheiro suficiente no banco para financiá-lo.

4. Trabalhe com um consultor financeiro

Um passo crucial no processo de planejamento financeiro é trabalhar com um consultor financeiro. Embora o planejamento financeiro possa ser feito por conta própria, às vezes a ajuda de um consultor financeiro pode orientá-lo na direção certa, especialmente se você estiver lidando com um assunto mais complicado, como fazer um testamento ou um planejamento imobiliário.

Um consultor financeiro é um profissional que pode fornecer aconselhamento financeiro em vários assuntos. Esses assuntos incluem orçamento, investimento, planejamento imobiliário, planejamento de aposentadoria, gerenciamento de risco, tributação, etc. Um consultor financeiro pode ajudá-lo a controlar seu dinheiro, livrar-se de suas dívidas, economizar dinheiro e construir riqueza. Eles podem ajudá-lo a desenvolver um plano de investimento ou a planejar sua aposentadoria, etc.

1. 8 dicas para escolher um consultor financeiro
2. 5 erros que as pessoas cometem ao contratar um consultor financeiro

Encontrar um consultor financeiro pode ser tedioso. Uma simples busca no Google por consultores financeiros perto de mim pode transformar milhares de consultores financeiros oferecendo seus serviços. No entanto, resultados tão grandes podem ser esmagadores. E você pode não ter certeza se esses conselheiros são examinados.

No entanto, encontrar o consultor financeiro certo que atenda às suas necessidades não precisa ser difícil. A ferramenta gratuita do SmartAsset combina você com consultores financeiros fiduciários em sua área em 5 minutos. Cada consultor foi avaliado pelo SmartAsset e está lealmente obrigado a agir de acordo com seus interesses. Se você estiver pronto para encontrar consultores locais que o ajudarão a atingir suas metas financeiras, comece agora.

5. Comece a construir um fundo de emergência

Outro passo importante no processo de planejamento financeiro é ter um fundo de emergência. A realidade é que em algum momento de sua vida, você terá algumas despesas inesperadas. Pode ser uma grande conta médica ou um grande conserto de carro. Um fundo de emergência está lá para essas surpresas repentinas. É uma boa idéia ter pelo menos seis meses de despesas economizadas.

Implementando seu plano financeiro

Um consultor financeiro pode ajudá-lo a criar um plano financeiro e implementar seus objetivos.

Um plano financeiro é um documento que você ou seu consultor criou para você que detalha seus objetivos e as etapas que você deve seguir para alcançá-los. Seu plano financeiro pode incluir:

• Em termos de planejamento de aposentadoria, quanto você tem que colocar em suas contas de aposentadoria todos os meses.
• Quanto pagar por mês para pagar sua dívida de cartão de crédito, empréstimo estudantil ou hipoteca.
• Quanto orçamento para suas próximas férias em família.
• A quantidade de dinheiro que você precisa ter em seu fundo de emergência.

Como mencionado acima, você mesmo pode fazer seu próprio planejamento financeiro. No entanto, em certas situações, um planejador financeiro ou profissional pode ser sua melhor escolha. Um consultor financeiro pode ajudá-lo a priorizar seus objetivos e oferecer conselhos sobre como alcançá-los.

Concluindo, todos, independente da idade, devem fazer seu planejamento financeiro. É importante porque fornece um roteiro de como você alcançará seus objetivos financeiros. E quanto mais cedo você começar a trabalhar nesses objetivos, melhor será. Lembre-se também, você não precisa fazer isso sozinho. Um consultor financeiro certamente pode ajudar ao longo do caminho.

Trabalhe com o consultor financeiro certo

Você pode falar com um conselheiro financeiro quem pode revisar suas finanças e ajudá-lo a alcançar seus objetivos (seja ganhar mais dinheiro, quitar dívidas, investir, comprar uma casa, planejar a aposentadoria, economizar, etc). Encontre alguém que atenda às suas necessidades com Serviço de correspondência de consultor financeiro gratuito da SmartAsset. Você responde a algumas perguntas e eles combinam você com até três consultores financeiros em sua área. Então, se você quer ajuda para desenvolver um plano para alcançar seus objetivos financeiros, comece agora.