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Se você já teve problemas na conta bancária antes, pode estar devendo dinheiro a um banco. Isso pode dificultar a abertura de uma conta em qualquer outro lugar. Se você deve dinheiro a um banco, ele aparecerá em seu relatório ChexSystems ou Early Warning Services.
Isso geralmente significa que você não poderá abrir uma nova conta até esclarecê-la.
No entanto, as contas bancárias são essenciais para gerenciar dinheiro e pagar contas. Então, vamos ver algumas de suas opções.
Posso abrir uma conta bancária se devo dinheiro a outro banco?
Se você deve dinheiro a um banco, é provável que não consiga abrir uma conta em outro banco que use o ChexSystems.
Esses bancos veem seu relatório ChexSystems e seu histórico bancário negativo. Se eles considerarem você de alto risco, eles normalmente recusarão sua inscrição.
Isso pode deixar você com menos opções para abrir uma conta bancária em outro banco.
O que é ChexSystems?
Todos com uma conta bancária têm a possibilidade de serem reportados à ChexSystems. No entanto, apenas pessoas com histórico bancário negativo aparecem no ChexSystems.
Se você tem um registro ChexSystems, isso significa que você deve dinheiro ao banco, devolveu muitos cheques ou teve contas bancárias fechadas para você, entre outros problemas.
A ChexSystems ajuda outros bancos e cooperativas de crédito a saberem que você é de alto risco, para que eles não se arrisquem como os bancos com os quais você teve problemas.
Aqui estão alguns motivos pelos quais você pode aparecer no ChexSystems:
- Seu banco encerrou sua conta involuntariamente. Isso acontece se você devolver muitos cheques ou não obedecer aos limites de transferência/saque.
- Taxas não pagas. Se você deve dinheiro ao banco, eles informarão à ChexSystems, para que outros saibam que você é de alto risco.
- Você abusa de seus privilégios de caixa eletrônico. Se você saca além dos limites diários com muita frequência ou faz saques a descoberto com frequência, os bancos relatam isso à ChexSystems.
- Cheques devolvidos. Passar cheques e não conseguir cobrir o valor custa dinheiro e arruína sua reputação bancária.
- Você saque a descoberto com muita frequência. Se você sacar mais do que tem em sua conta, é um saque a descoberto (não um cheque devolvido). Você não apenas pagará taxas, mas também será atingido no relatório da ChexSystems.
Mas, quando você está na ChexSystems, você pode se perguntar sobre onde depositar se você deve dinheiro ao banco e não pode abrir uma nova conta?
Você pode começar encontrando maneiras de limpar o ChexSystems.
3 maneiras de limpar ChexSystems
ChexSystems, como dissemos, apenas reporta dados ‘ruins’. Se você teve soluços no passado de bancos e outras instituições financeiras, eles apareceriam neste relatório. Mas, existem três maneiras de esclarecê-lo.
1. Pague suas dívidas
Se você deve dinheiro a um banco ou cooperativa de crédito por um cheque sem fundos ou taxas não pagas, pague-os. Quanto mais rápido você pagar, mais alavancagem você terá para remover o problema da ChexSystems e aumentar sua pontuação de crédito.
Quando você pagar o banco de volta, peça para remover o problema do sistema. Se não o fizerem, obtenha um recibo pago e envie-o à ChexSystems para ver se o removerá do seu perfil.
2. Verifique se há erros em seu relatório
Todos têm acesso a um relatório da ChexSystems anualmente. Se você foi recusado por uma conta por um banco, você obtém acesso novamente.
Se você revisar seu relatório e ver alguma informação incorreta ou desatualizada, você também pode enviar uma contestação no site da ChexSystems, bem como com sua instituição financeira.
Leia o relatório e descubra o que está impedindo você de obter uma nova conta. Se for um erro administrativo ou informação fraudulenta, prove que está incorreto e conserte-o.
3. Aguarde a informação cair
Embora os regulamentos federais permitam que a ChexSystems mantenha registros por até a sete anos, a maioria das informações permanece na ChexSystems por cinco anos. Embora isso possa parecer uma eternidade, não é. Ao final de cinco anos, você poderá ser aprovado novamente para novas contas bancárias.
Até lá, é importante saber onde depositar se você deve um dinheiro no banco e não pode abrir uma nova conta.
Existem bancos que não usam ChexSystems?
Sim. Enquanto mais de 80% dos bancos e cooperativas de crédito usam ChexSystems, há muitos que não usam.
Melhores bancos que não usam ChexSystems
Carrilhão
Visão geral
- Sem verificação de crédito ou ChexSystems
- Sem depósito mínimo de abertura ou taxa de serviço mensal
- Sem taxas de cheque especial
- Mais de 60.000+ sem taxas1 caixas eletrônicos
- Receba até 2 dias antes com depósito direto2
- Disponível em todos os 50 estados
Com o Chime®, uma pontuação de crédito ruim não é mais um fator decisivo. Eles oferecem uma conta bancária móvel premiada e um cartão de débito sem verificação de crédito.
Não há taxas ocultas. E com isso, queremos dizer sem taxas de cheque especial, sem taxas de manutenção mensal, sem taxas de transações estrangeiras e sem taxas de saldo mínimo – nunca.
Eles oferecem mais de 60.000 sobretaxas sem taxas1 caixas eletrônicos. Além disso, você pode receber seu salário até 2 dias antes com depósito direto2. Chime é uma das melhores opções bancárias de segunda chance disponíveis.
Atual
Visão geral
- Sem verificação de crédito ou ChexSystems
- Sem depósito mínimo de abertura ou taxas de manutenção
- Receba pagamentos em até 2 dias mais rápido
- Cheque a descoberto até $ 200 sem taxas de cheque especial
A Current é uma das soluções de mobile banking que mais cresce nos EUA, com mais de um milhão de membros. No entanto, a Current é uma empresa de tecnologia financeira, não um banco. Mais importante ainda, a Current não usa ChexSystems nem puxa seu relatório de crédito.
Alguns recursos da conta bancária móvel atual incluem proteção de cheque especial sem taxas de até US$ 100, 40.000 caixas eletrônicos Allpoint sem taxas e sem saldo mínimo ou taxas ocultas.
Você também pode ser pago com até dois dias de antecedência com depósito direto e ganhar até 15x pontos, além de receber cashback.
Perseguir
Visão geral
- Sem verificação de crédito ou ChexSystems
- Bônus de $ 100 após 10 compras em 60 dias
- Mais de 16.000 caixas eletrônicos sem taxas
- Taxa de serviço mensal de US$ 4,95
O Chase é um dos bancos mais populares dos EUA. E agora, eles oferecem uma conta chamada Chase Secure Banking sem verificação de crédito, sem ChexSystems e sem taxas de cheque especial.
Os titulares de contas também têm acesso a mais de 16.000 caixas eletrônicos sem taxas, pagamento de contas on-line gratuito e ordens de pagamento e cheques bancários gratuitos. Com 4.700 filiais em todo o país, esta é uma excelente opção para quem prefere ter acesso a agências físicas.
Abrir uma conta no Chase Secure Banking vem com um bônus em dinheiro de $ 100 quando você usa o cartão para 10 compras em 60 dias. A aprovação da conta é imediata e você receberá seu cartão de débito em poucos dias. Há uma pequena taxa de serviço mensal de US$ 4,95; no entanto, não há depósito mínimo de abertura para começar.
1. Taxas de saque em caixas eletrônicos fora da rede podem ser aplicadas com o Chime, exceto em caixas eletrônicos MoneyPass em um 7-Eleven, ou em qualquer caixa eletrônico Allpoint ou Visa Plus Alliance.
2. O acesso antecipado aos fundos de depósito direto depende do momento da apresentação do arquivo de pagamento do pagador. A Chime geralmente disponibiliza esses fundos no dia em que o arquivo de pagamento é recebido, que pode ser até 2 dias antes da data de pagamento programada.
Outras alternativas aos bancos
Se estiver com problemas para abrir uma conta bancária devido a taxas bancárias não pagas ou a um histórico de saques a descoberto, você pode tentar várias alternativas, incluindo as seguintes.
Conta Corrente Segunda Chance
Contas correntes de segunda chance são oferecidas em bancos on-line e físicos. Como o nome sugere, são contas correntes que lhe dão uma segunda chance. Eles podem verificar seu ChexSystems, mas ainda fornecer uma conta. Para compensar o risco adicional, eles podem ter requisitos de saldo mínimo mais altos ou cobrar taxas mais altas.
Prós
- Você tem uma segunda chance de possuir uma conta corrente.
- Muitos bancos locais oferecem essa opção.
- Você tem acesso a um cartão de débito e cheques em papel.
Contras
- A maioria das contas correntes de segunda chance tem taxas muito mais altas.
- Você pode precisar de um saldo maior para manter a conta.
Cartão de débito pré-pago
Os cartões de débito pré-pagos funcionam muito mais como uma conta bancária do que a maioria das pessoas imagina. Alguns cartões pré-pagos permitem o depósito direto do seu contracheque, pagamento de contas online e recibos de reembolso de impostos.
Cansado da experiência bancária tradicional? Você pode optar por um cartão de débito pré-pago.
Prós
- É um lugar seguro para guardar seu dinheiro e gastá-lo como quiser.
- Você pode pagar suas contas usando um cartão pré-pago sem cheques.
- Você pode configurar depósitos diretos para evitar taxas ao depositar dinheiro.
Contras
- A maioria dos cartões pré-pagos tem taxas altas.
- Você não terá acesso a cheques em papel.
Usar dinheiro
Não é o ideal, mas mudar para um estilo de vida de dinheiro pode ser necessário por enquanto. Quando você vive um estilo de vida de dinheiro, precisa ser criativo ao pagar as contas. Mas, combinar um estilo de vida em dinheiro com um cartão pré-pago ou cartão de crédito seguro pode ser a combinação perfeita.
Prós
- Você não pode gastar mais do que tem.
- É fácil usar o sistema de envelope de dinheiro para que você possa acompanhar onde gasta seu dinheiro.
- Não há taxas.
Contras
- Se você não acompanhar onde gasta seu dinheiro, pode facilmente gastar demais.
- É difícil pagar suas contas.
Cartão de crédito garantido
Se você precisa de uma forma de pagar as contas e não pode se qualificar para uma conta corrente ou qualquer outra alternativa, um cartão de crédito seguro pode ser a resposta que você precisa.
Com um cartão de crédito garantido, sua linha de crédito é igual ao seu depósito. Você pode então usar o cartão de crédito como um cartão padrão, fazendo pagamentos mínimos ou pagando o saldo integralmente. No entanto, se você perder algum pagamento, a empresa de cartão de crédito manterá seu depósito.
Prós
- Você pode pagar contas com segurança on-line ou por telefone.
- A maioria dos cartões seguros não tem taxas altas.
- É fácil fazer um orçamento quando você está trabalhando com uma linha de crédito específica.
Contras
- É fácil ficar sobrecarregado com dívidas de cartão de crédito.
- Você não tem uma conta bancária para manter seu dinheiro.
Pensamentos finais
Saber onde abrir uma conta bancária se você deve dinheiro em banco e não pode abrir uma nova conta é essencial. Todo mundo precisa de uma maneira de gerenciar seu dinheiro e pagar contas. Se você estiver na ChexSystems e não conseguir uma conta bancária, existem alternativas.
Enquanto isso, é essencial limpar seu relatório ChexSystems para que você possa abrir uma conta bancária tradicional. Com bons hábitos bancários, você pode abrir caminho para abrir contas correntes ou poupanças com benefícios em vez das contas básicas disponíveis para quem está começando de novo.
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