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Essas etapas podem ajudar a organizar seus pensamentos para elaborar um plano financeiro, independentemente de onde você esteja em sua jornada de construção familiar
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Decidir começar uma família é um marco emocionante e que muda a vida, mas também é uma decisão cara.
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Criar uma criança desde o nascimento até os 18 anos custará aos pais de hoje cerca de US$ 283.000. Juntamente com o aumento do custo de vida e os preços das casas ainda perto de recordes, é fácil ver por que é importante começar a planejar a saúde e a segurança financeira de sua família o mais rápido possível.
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Cinco temas principais – economia, segurança, solidificação, estratégia e subtração – podem ajudar a organizar seus pensamentos para elaborar um plano financeiro, independentemente de onde você esteja em sua jornada de construção de família.
Poupança
A poupança é a base do plano de segurança financeira de qualquer família. É aconselhável ter uma conta poupança de emergência com três a seis meses de despesas de subsistência, incluindo habitação, cuidados de saúde, alimentação e despesas pessoais. A razão para um fundo de emergência é simples: proteger a segurança financeira de sua família, especialmente em tempos de incerteza econômica.
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Os novos pais também devem considerar planos de poupança de longo prazo, incluindo contribuições divididas para uma conta de poupança livre de impostos (TFSA) e um plano de poupança para aposentadoria registrado (RRSP). O dinheiro contribuído para ambos os veículos crescerá isento de impostos e são excelentes ferramentas para o planejamento financeiro de longo prazo.
Ao contrário do TFSA, o RRSP não é uma conta flexível para sacar fundos, pois os saques são tributáveis (exceto para planos de primeiro comprador de casa e certas iniciativas de aprendizado que têm regras de saque diferentes). Mas isso não deve impedir que os pais jovens aproveitem os benefícios da segurança financeira de longo prazo que um RRSP oferece.
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Pode parecer distante no futuro, mas agora é o melhor momento para economizar para a educação do seu filho. O custo médio de um diploma pós-secundário de quatro anos é de US $ 96.000, de acordo com a Statistics Canada. Os novos pais devem considerar alocar o máximo de $ 208 por mês (ou $ 2.500 por ano) em um plano de poupança educacional registrado (RESP) por filho.
Seu dinheiro cresce isento de impostos em um RESP, e quaisquer subsídios e rendimentos não serão tributados até que o dinheiro seja retirado para a educação pós-secundária de seu filho. Se você estiver achando difícil fazer contribuições, considere pedir à família e amigos que façam contribuições em ocasiões especiais.
Com três a seis meses de economia de emergência e fundos adicionais sendo alocados para seu TFSA, RRSP e RESP, agora você tem a base financeira para construir hábitos de economia fortes e segurança para você e sua família.
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Segurança
De condições crônicas de saúde a uma morte inesperada, proteger sua família por meio de seguro de vida é um componente importante, mas muitas vezes esquecido da segurança financeira.
Duas opções fortes são o seguro de vida e o seguro de vida permanente. O primeiro oferece cobertura por um determinado período de tempo, enquanto o último cobre você por toda a sua vida.
Dependendo da sua situação e orçamento para prêmios, trabalhar com um especialista em seguros para selecionar o melhor plano para você é outra camada de segurança financeira se você falecer.
Solidificar
Mais de 60% dos adultos canadenses não têm testamento. Pode ser difícil e desconfortável pensar nisso, mas investir tempo para solidificar sua propriedade por meio do planejamento de fim de vida pode proteger sua família do inesperado.
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Um testamento pode ser usado para garantir que seus filhos recebam uma alocação de seus ativos físicos, financeiros e digitais. Reservar um tempo para conversar com seu consultor financeiro para discutir os benefícios do planejamento patrimonial é um passo crucial para proteger o bem-estar financeiro de seus filhos.
Estratégia
Antes de começar uma família, trace um orçamento para entender melhor onde seu dinheiro está alocado atualmente (ou seja, despesas fixas, poupança e investimentos, dívidas, etc.) e para onde você precisa dele no médio e longo prazo. Fazer isso ajudará você a definir prioridades que podem incluir investir em seguro de vida, comprar uma casa ou planejar despesas e receitas durante a licença parental.
Se você se encontrar em um déficit, não entre em pânico. Esta é a oportunidade perfeita para pensar onde você e sua família gostariam de estar em cinco anos e puxar as alavancas que o levarão até lá. Seja alocando mais ao seu RESP e menos ao seu TFSA, ou se mudando para uma casa para sustentar uma família em crescimento, reservar um tempo para planejar hoje é onde os resultados futuros começam.
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Subtrair
Aumentar sua renda, economias e investimentos é fundamental para ganhar dinheiro suficiente para sustentar confortavelmente uma família, mas há áreas em que as deduções também são benéficas.
Para cada criança com menos de sete anos de idade, você pode solicitar uma dedução anual de $ 8.000 para uma babá, custos de creche e outras necessidades de cuidados infantis usando as deduções de despesas com cuidados infantis da Agência da Receita do Canadá (linha 21400 em sua declaração de imposto). Se você pagou alguém para cuidar de seu filho, essa dedução fiscal deve ser usada para compensar esses custos.
A princípio, elaborar um plano financeiro de longo prazo pode parecer assustador. Cada família é diferente, mas um consultor financeiro experiente pode iniciar uma conversa contínua para proteger a saúde financeira e o futuro de sua família.
Planeje o melhor que puder, monitore suas circunstâncias para permanecer ágil e crie espaço para discussões saudáveis sobre dinheiro e finanças.
Maria Miletic é gerente de portfólio associada da Richardson Wealth.
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