Significado e o que os consultores financeiros fazem?

O que é um consultor financeiro?

Um consultor financeiro (ou consultor financeiro) é um profissional licenciado que presta consultoria financeira em uma ampla gama de assuntos financeiros. Esses assuntos incluem orçamento, investimento, planejamento imobiliário, planejamento de aposentadoria, gerenciamento de risco, tributação, etc. Um consultor financeiro pode ajudá-lo a controlar seu dinheiro, livrar-se de suas dívidas, economizar dinheiro e construir riqueza. Eles podem ajudá-lo a desenvolver um plano de investimento ou a planejar sua aposentadoria, etc.

1. 8 dicas para escolher um consultor financeiro
2. 5 erros que as pessoas cometem ao contratar um consultor financeiro

Entendendo o consultor financeiro?

Um consultor financeiro (às vezes conhecido como planejador financeiro) é um profissional licenciado autorizado a ajudá-lo a tomar decisões financeiras importantes para alcançar seus objetivos financeiros. Um consultor financeiro pode ajudá-lo a definir metas financeiras, como economizar para uma casa, casar, comprar um carro ou se aposentar. Eles podem ajudá-lo a evitar erros dispendiosos, proteger seus ativos, aumentar suas economias, ganhar mais dinheiro e ajudá-lo a se sentir mais no controle de suas finanças.

O conselho pode ser simples, concentre-se em um aspecto de suas finanças (por exemplo, a melhor maneira de poupar para a aposentadoria). Ou, o que fazer com uma quantia em dinheiro. Ou pode ser um conselho geral, envolvendo um plano abrangente para ajudá-lo a definir metas financeiras.

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Tipos de Serviços Oferta de Consultores Financeiros

Os consultores financeiros são especializados em diferentes áreas.

Planejamento de aposentadoria: Talvez o melhor momento para considerar a contratação de um consultor financeiro seja quando você estiver se aproximando ou planejamento para aposentadoria. É assim porque um mercado de baixa pode ocorrer assim que você se aposentar, levando você a perder a maior parte, se não todo o seu dinheiro. Sua carteira de investimentos pode não estar bem equilibrada.

Um profissional pode ajudá-lo a equilibrar sua carteira de investimentos, tornando-a mais conservadora. Isso significa alocar dinheiro para diferentes ações, títulos, fundos mútuos, etc. Dessa forma, você não corre o risco de perder todo o seu dinheiro em um mercado em baixa.

Outra razão pela qual você precisa da ajuda de um consultor financeiro é que você pode sobreviver ao seu dinheiro. A expectativa de vida média é de cerca de 90 a 95 anos. Portanto, há uma chance de você viver até 30 anos depois de se aposentar aos 65 anos. Um consultor financeiro pode apresentar um plano para ajudá-lo a gerar renda extra para prolongar a vida de sua carteira de aposentadoria.

Investimento: Investir pode ser intimidante para a maioria das pessoas. Um consultor financeiro pode ajudá-lo a desenvolver um plano de investimento. Embora às vezes você não precise investir, mas se você é iniciante e não sabe o que está fazendo, faz sentido ter alguém com mais experiência na área.

Um consultor financeiro pode ajudá-lo a identificar objetivos de investimento de curto e longo prazo que você sozinho pode não ter pensado. Um objetivo de investimento de curto prazo pode ser simplesmente pagar suas contas de cartão de crédito para liberar algum dinheiro.

Como encontrar um consultor financeiro?

Um consultor financeiro não é difícil de encontrar hoje em dia. Você deve fazer uma pesquisa completa ao escolher um consultor financeiro. Se você não conseguir encontrar os melhores de suas referências, basta usar seu melhor mecanismo de pesquisa e digitar “consultor financeiro perto de mim”. E milhares de sites listando consultores financeiros na sua região vai aparecer.

Mas escolher o consultor financeiro certo e melhor pode ser difícil. Isso não significa que seus resultados de pesquisa de “consultor financeiro perto de mim” não serão úteis. Isso significa que você não saberá quais sites são mais úteis e pode ser esmagador passar por todos eles.

De fato, os melhores consultores financeiros não são difíceis de encontrar; você só precisa saber onde procurar.

Alternativamente, use o A ferramenta de correspondência gratuita do SmartAsset para ver listagens próximas e encontrar seu consultor financeiro entre os 3 consultores financeiros perto de você. Procurar planejadores ou consultores financeiros perto de você é muito mais fácil com o SmartAsset. Você simplesmente responde a algumas perguntas e a ferramenta irá combiná-lo com até três (3) consultores financeiros em sua área local.

Perguntas para fazer ao seu consultor financeiro

Fazer as perguntas certas a um consultor financeiro na primeira reunião permitirá que você tome as decisões certas. Antes da contratando um consultor financeiro para ajudá-lo com seus objetivos financeiros (por exemplo, pagar sua hipoteca ou poupar para a aposentadoria), você vai querer saber se eles têm a experiência e as qualificações certas e quanto custarão seus conselhos.

Portanto, faz sentido financeiro fazer sua lição de casa. Também faz sentido preparar uma lista de perguntas para fazer a um consultor financeiro antes de contratá-lo. Isso o ajudará a determinar se o consultor financeiro é o ajuste certo para suas necessidades e situações. Aqui estão as 5 perguntas para fazer a um consultor financeiro:

1. Quais são suas qualificações?

Uma das perguntas mais importantes a fazer a um consultor financeiro é a sua qualificação. Você definitivamente quer saber disso, porque todo mundo pode se chamar de consultor financeiro.

De fato, um consultor financeiro bem qualificado deve ser um planejador financeiro certificado (CFP). Os CFPs concordam em aderir ao código de conduta profissional do CFP Board. Portanto, eles devem divulgar informações sobre seus antecedentes, incluindo quaisquer ações disciplinares contra eles, como crimes ou falências.

Saber que seu consultor financeiro está realmente licenciado para lhe dar conselhos pode deixá-lo tranquilo sabendo que, no mínimo, você está lidando com um profissional.

Para se tornar um planejador certificado, é preciso ter um diploma de bacharel de uma faculdade ou universidade credenciada. Eles também devem concluir a educação continuada, geralmente 30 horas a cada 2 anos. Eles devem passar no exame CFP.

2. Quanto tempo você levou para obtê-los?

Você deve perguntar ao consultor financeiro sobre os assuntos que eles estudaram na graduação e pós-graduação. Você também deve perguntar a duração dos cursos. Quaisquer cursos de economia, finanças, contabilidade ou planejamento financeiro são desejáveis.

Também é importante saber a duração dos cursos que eles fizeram. Quanto mais longos os cursos, mais abrangentes são os conteúdos.

3. Como você acompanha as mudanças na indústria?

Um consultor financeiro sério deve passar por desenvolvimento profissional contínuo para se manter atualizado com as mudanças atuais no setor que podem afetar seus clientes. Portanto, você deve perguntar se eles participam regularmente de seminários, conferências, atividades de treinamento em seus setores.

4. Quais são suas experiências?

Talvez uma das melhores perguntas a fazer a um consultor financeiro seja sua experiência. De fato, um bom consultor financeiro é alguém muito experiente. Afinal, você está confiando em alguém com seu dinheiro, então você quer ter certeza de que eles têm a experiência certa.

Quer seja planejamento de aposentadoria, investimento ou planejamento imobiliário, é reconfortante saber que eles têm experiência em dar conselhos financeiros a pessoas que têm problemas semelhantes a você. Uma boa maneira de saber se eles têm a experiência certa é perguntar sobre seus clientes típicos. Seus clientes estavam procurando conselhos sobre planejamento de aposentadoria ou conselhos sobre investimentos?

5. Como os consultores financeiros são pagos?

No final de sua primeira reunião com um consultor financeiro, você deve ter uma ideia clara de qual é a estrutura de taxas. Em outras palavras, quanto o serviço deles vai custar a você. É importante porque as taxas e comissões pelo conselho variam dependendo da complexidade do conselho. Então, perguntar como eles são pagos é uma questão importante por alguns motivos.

Primeiro, pedir isso é crucial porque você não quer acabar pagando taxas ocultas. Por exemplo, fundos mútuos ou investimentos em ações, em geral, envolvem algum tipo de taxa de corretagem. E essas taxas podem corroer quaisquer retornos potenciais. Em segundo lugar, saber o que um consultor financeiro cobra por seus serviços permite que você saiba se pode ou não pagar por seus serviços.

6. Qual é a sua estrutura de taxas?

Os consultores financeiros podem cobrar por seus serviços de 3 maneiras: 1) com base em honorários, 2) com base em comissões e 3) com base em honorários. Cada estrutura de taxas tem seus prós e contras. Novamente, cabe a você decidir qual deles funciona melhor para você.

1. Quanto custa um consultor financeiro?

Por exemplo, com base apenas em honorários, o consultor financeiro será pago por hora e também será remunerado com base em uma porcentagem de seus ativos sob sua gestão. Pode variar de 0,5 a 2% ao ano. Essa estrutura de taxas pode ser cara, especialmente se você não fizer muitas compras e vendas de seus investimentos.

No entanto, com essa estrutura de taxas, você pode estimar melhor quanto pagará ao seu consultor financeiro. Com uma estrutura de taxas baseada em comissões, o consultor financeiro é pago quando você conclui uma transação financeira, como compra e venda de ações.

O bom dessa estrutura de taxas é que ela pode custar menos se você não fizer muitas compras e vendas. Com uma estrutura baseada em taxas, o consultor financeiro cobra uma taxa por seu conselho. Eles também podem fazer uma comissão por um determinado produto que vendem para você.

O resultado final é que você precisa fazer muitas perguntas antes de se encontrar com um consultor financeiro para que possa obter o conselho certo para suas situações.

Trabalhe com o consultor financeiro certo

Você pode falar com um conselheiro financeiro quem pode revisar suas finanças e ajudá-lo a alcançar seus objetivos (seja ganhar mais dinheiro, quitar dívidas, investir, comprar uma casa, planejar a aposentadoria, economizar, etc). Encontre alguém que atenda às suas necessidades com Serviço de correspondência de consultor financeiro gratuito da SmartAsset. Você responde a algumas perguntas e eles combinam você com até três consultores financeiros em sua área. Então, se você quer ajuda para desenvolver um plano para alcançar seus objetivos financeiros, comece agora.