Como evitá-los (e o que NÃO fazer)

Neste artigo, abordaremos as taxas bancárias, por que você as obtém, como evitá-las e como negociá-las.

É importante saber como otimizar adequadamente suas contas ou você acabará pagando taxas e encargos bancários que podem ser facilmente evitados.

Um dos maiores segredos para evitar taxas e usar corretamente sua conta é conversar com um representante de atendimento ao cliente real, pessoalmente ou por telefone.

Não fuja de suas taxas bancárias (corrija-as)

Sim, nerds, você pode realmente ter que pegar o telefone. Por alguma razão, metade dos meus amigos tem medo de falar com as pessoas ao telefone.

Tenho um amigo que recentemente perdeu a senha do banco e, por questões de segurança, teve que ligar para o banco para provar quem era. Ele se transformou em uma vítima da síndrome de Estocolmo na frente dos meus olhos, murmurando: “Não é tão importante. Eles estão certos. Vou esperar até entrar no banco” repetidamente. Ele não conseguiu sua senha por quatro meses! O que diabos há de errado com as pessoas?

Você pode não gostar de falar ao telefone, mas a maioria das ofertas especiais que vou mostrar como conseguir requer falar com alguém pessoalmente ou por telefone.

Evitando taxas bancárias mensais

Talvez eu seja muito exigente, mas se estou emprestando meu dinheiro a um banco para reemprestar, não acredito que deva ter que pagar taxas adicionais.

Pense nisso: se o seu Big Bank cobra uma taxa mensal de US $ 5, isso basicamente elimina qualquer interesse que você ganhe. É por isso que sou fanático por minha poupança e contas correntes não terem taxas de qualquer tipo, incluindo mensalidades, cobranças, taxas de cheque especial ou taxas de instalação.

Se você já tem uma conta em um banco que você gosta, mas eles estão cobrando uma taxa mensal, tente fazer com que eles renuncie. Eles costumam fazer isso se você configurar o depósito direto, o que permite que seu empregador deposite seu salário diretamente em sua conta todos os meses.

Os bancos também tentarão enganá-lo exigindo “mínimos”, que se referem a valores mínimos que você deve ter em sua conta para evitar taxas ou obter serviços “gratuitos” como pagamento de contas. Estes são BS. Imagine se um banco exigisse que você mantivesse $ 1.000 em sua conta corrente com juros baixos. Você poderia estar ganhando vinte vezes mais investindo-o.

Se você não puder fazer o depósito direto porque seu trabalho não oferece ou se você não conseguir que o banco renuncie a um “mínimo”, recomendo fortemente que você mude para uma conta on-line com juros altos que não tenha taxas e sem mínimos.

Observação: certas cobranças são aceitáveis, por exemplo, quando se trata de serviços como ordens de pagamento e reordenação de cheques. Por favor, não entre no seu banco gritando: “MAS RAMIT ME DISSE SEM TAXAS!!!!” quando você está tentando pedir mais cheques. Se você fizer isso, no entanto, me envie o vídeo no Instagram ou Twitter (@ramit).

Como obter suas taxas bancárias isentas

Digamos que você perceba que sua conta corrente cobra taxas e deseja mudar. Quando você liga, eles dizem que não podem oferecer uma conta sem taxas. Você vai aceitar isso? De jeito nenhum. Vá para a ofensa. Aqui está o que dizer.

VOCÊS: Oi. Percebi que minha conta corrente tem taxas. Eu gostaria que minha conta não tivesse anuidade, cheque grátis e sem saldo mínimo, por favor.

REPRESENTANTE DO BANCO: Sinto muito, mas não oferecemos mais esse tipo de conta.

VOCÊS: Sério? Isso é interessante, porque [competitor] está me oferecendo esse negócio exato agora. Você poderia verificar novamente e me dizer quais contas comparáveis ​​você oferece?

(Oitenta por cento das vezes, você terá uma ótima conta neste momento. Se não, peça um supervisor.)

SUPERVISOR: Olá, como posso ajudá-lo?

VOCÊS: (Repita o argumento desde o início. Se o supervisor não lhe der uma opção, adicione isto:) Olha, sou cliente há X anos e quero encontrar uma maneira de fazer isso funcionar. Além disso, sei que seu custo de aquisição de clientes é de centenas de dólares. O que você pode fazer para me ajudar a ser cliente?

SUPERVISOR: Que coincidência espantosa. Meu computador de repente me permite oferecer a conta exata que você pediu!

VOCÊS: Por que obrigado senhor gentil. (Beba chá Darjeeling.)

O banco já gastou muito dinheiro para conseguir você como cliente e não quer perdê-lo por algo tão pequeno quanto uma taxa mensal de US $ 5. Use esse conhecimento como alavanca sempre que entrar em contato com qualquer empresa financeira.

Quase todas as taxas bancárias são negociáveis

As taxas mais dolorosas e caras geralmente são as taxas de cheque especial – que é a taxa que seu banco cobra se você não tiver dinheiro suficiente em sua conta corrente para cobrir uma compra. Claro, a melhor maneira de evitar taxas de cheque especial é não deixá-las acontecer em primeiro lugar. Configure transferências automáticas e mantenha uma reserva de dinheiro em sua conta (eu mantenho cerca de US$ 1.000 em minha conta o tempo todo).

Mas erros acontecem. A maioria dos bancos entende que as pessoas às vezes são esquecidas e dispensam uma taxa pela primeira vez se você pedir. Depois da primeira vez, fica mais difícil, mas ainda pode ser feito se você tiver uma boa desculpa. Lembre-se: eles querem mantê-lo como cliente deles. Muitas vezes, um telefonema bem executado pode fazer a diferença. Mas, ao ligar, lembre-se de que você deve ter um objetivo claro (para que sua taxa seja apagada) e não deve facilitar para as empresas dizerem não a você.

Aqui está como eu negociei minha saída de uma taxa de cheque especial de US $ 20 e uma taxa de financiamento de US $ 27,10 do Wells Fargo (quando eu tinha uma conta lá).

Eu havia transferido dinheiro da minha conta poupança para minha conta corrente para cobrir uma falta temporária, e a transferência chegou com um dia de atraso. Eu vi a taxa do cheque especial, suspirei e liguei para o banco para que ela fosse dispensada.

RAMIT: Oi. Acabei de ver esta cobrança bancária por saque a descoberto e gostaria que ela fosse dispensada.

REPRESENTANTE DO BANCO: Eu vejo essa taxa. . . Hmm . . . Deixa eu ver aqui. Infelizmente, senhor, não podemos dispensar essa taxa. Era [some BS excuse about how it’s not waivable].

Coisas ruins para dizer aqui:

“Tem certeza?”

Não facilite para o representante dizer não ao seu pedido.

“Há algo mais que eu possa fazer?”

Novamente, imagine se você fosse um representante de atendimento ao cliente e alguém dissesse isso. Faria sua vida mais fácil apenas dizer não. Como cliente, não facilite para as empresas dizer não.

“Bem, este autor indiano me disse que eu poderia. Você já leu o livro dele? Chama-se I Will Teach You to Be Rich, e eu adoro porque. . .”

Ninguém se importa. Mas seria legal se mil clientes ligassem para seus bancos e dissessem isso.

“Ok.”

Não desista aqui. É fácil ir embora, mas há uma maneira melhor.

Tente isso em vez disso:

RAMIT: Bem, eu vejo a taxa aqui, e eu realmente gostaria que ela fosse dispensada. O que mais você pode fazer para me ajudar? (Repita sua reclamação e pergunte a eles como corrigi-la de forma construtiva.)

Neste ponto, cerca de 85% das pessoas terão suas taxas reembolsadas. Eu tenho centenas de comentários de pessoas no meu blog que seguiram esse conselho e economizaram milhares de dólares em taxas. Mas caso o representante seja obstinado, eis o que você pode fazer.

REPRESENTANTE DO BANCO: Desculpe, senhor, não podemos reembolsar essa taxa.

RAMIT: Eu entendo que é difícil, mas dê uma olhada na minha história. Sou cliente há mais de três anos e gostaria de manter o relacionamento. Agora, eu gostaria que isso fosse dispensado – foi um erro e não vai acontecer novamente. O que você pode fazer para ajudar?

REPRESENTANTE DO BANCO: Hmm, um segundo, por favor. Vejo que você é um cliente muito bom. . . Vou verificar com meu supervisor. Você pode segurar por um segundo?

(Ser um cliente de longo prazo aumenta seu valor para eles, o que é uma das razões pelas quais você quer escolher um banco com o qual possa ficar no longo prazo. E o fato de você não ter recuado no primeiro “não” faz você diferente de 99 por cento dos outros clientes.)

REPRESENTANTE DO BANCO: Senhor, consegui verificar com meu supervisor e dispensar a taxa. Tem mais alguma coisa que eu possa te ajudar hoje?

Isso é tudo que eu tinha que fazer! Isso não funciona apenas para taxas de cheque especial – também pode funcionar para certas taxas de processamento, taxas atrasadas e até taxas de caixas eletrônicos. Aprendi essa lição da forma difícil. Eu morei em Nova York por um verão quando estava fazendo um estágio. Resolvi não abrir uma conta bancária enquanto estive lá, porque levaria tempo e eu era preguiçoso. Então, eu apenas usei esses caixas eletrônicos à esquerda e à direita e comi as cobranças de US$ 3 (US$ 1,50 do meu banco, US$ 1,50 do caixa eletrônico) de cada vez.

Agora me sinto burra, porque acabei de falar com um amigo que se mudou recentemente para Nova York por alguns meses. Ela também não queria abrir uma conta bancária por tão pouco tempo, mas em vez de apenas dar de ombros e dizer: “Ah, bem”, ela ligou para o banco. Ela apenas perguntou se eles dispensariam as taxas do caixa eletrônico enquanto ela estivesse lá. “Sem problemas”, disseram eles. Ela economizou mais de US $ 250 apenas fazendo uma ligação!

Lembre-se, com um custo de aquisição de clientes de mais de US$ 100, os bancos querem mantê-lo como cliente deles. Portanto, use essas informações a seu favor e faça a ligação na próxima vez que vir quaisquer taxas cobradas em sua conta.

Enquanto muitas taxas bancárias são ridículos, eu acho que eles são bastante disposto a limpá-los para um bom cliente. EU saltou um Verifica porque eu estupidamente escreveu um cheque de a conta errada. Identidade foi cliente para cerca de cinco anos, e eu simplesmente entrou no banco e perguntou-lhes para renunciar a isso. Eles fizeram isso ali mesmo no local. não precisei fazer nada convincente ou nada.

—ADAM FERGUSON, 22

Perguntas frequentes sobre taxas bancárias e taxas bancárias

Quais são as taxas bancárias típicas?

Taxas comuns de contas bancárias:

• Taxa de serviço mensal.
• Taxa criada
• Taxa de saque a descoberto.
• Taxa de fundos não suficientes (NSF).
• Taxa de caixa eletrônico.
• Taxa de extrato de papel.
• Taxa de saldo mínimo
• Taxa de transação estrangeira.
• Taxa de encerramento de conta.

Quais são os 5 tipos de tarifas bancárias?

5 taxas bancárias comuns:

• Taxa mensal de conta/manutenção/serviço.
• Taxa de caixa eletrônico fora da rede.
• Taxa de transação excessiva.
• Taxa de saque a descoberto.
• Fundo insuficiente/taxa de saldo mínimo.

Por que os bancos cobram taxas?

Os bancos cobram taxas para obter lucro em seus negócios. As taxas bancárias permitem que as instituições financeiras recuperem o dinheiro que custam para operar. Os bancos também ganham dinheiro com empréstimos e juros.

Todos os bancos têm uma taxa mensal?

Nem todos os bancos cobram uma taxa de manutenção mensal, mas muitos o fazem. Os bancos adotarão muitos tipos diferentes de taxas, incluindo taxas mensais, taxas de cheque especial e taxas de instalação. É parte de como eles fazem lucro.

O que são encargos bancários em palavras simples?

Cobranças bancárias são dinheiro para pagar ao seu banco, por vários motivos diferentes, inclusive se você fizer um saque a descoberto em sua conta, não tiver fundos suficientes ou configurar uma nova conta no seu banco. Existem algumas razões diferentes pelas quais você pode ter uma cobrança bancária. Entre em contato com seu banco o mais rápido possível para descobrir o motivo.