admin 
[ad_1]
Dependendo do tipo de empréstimo que você tem e do valor do patrimônio que você tem em sua casa, o valor mensal da sua hipoteca pode incluir o Seguro Hipotecário Privado (PMI). O PMI ajuda a proteger o credor se você parar de fazer pagamentos ou entrar em inadimplência em sua hipoteca. Se você está pagando o PMI em sua hipoteca, pode estar se perguntando como se livrar do PMI. A boa notícia é que, dependendo da sua situação, você pode parar de pagar o PMI e diminuir o pagamento mensal total da hipoteca.
O que é o Seguro Hipotecário Privado (PMI)
O Seguro Hipotecário Privado (PMI) é uma apólice de seguro que protege o credor em caso de inadimplência. Embora existam várias formas de cobrança do PMI, muitas vezes ele é incluído como um pagamento mensal adicional. O PMI nem sempre é exigido em todas as hipotecas – geralmente é exigido se você estiver comprando ou refinanciando uma casa com um empréstimo convencional e estiver fazendo um adiantamento de menos de 20% ou tiver um patrimônio total da casa inferior a 20%.
Por que existe o PMI?
Há uma variedade de diferentes tipos de seguro de hipoteca, e a maioria deles é para proteger o credor. Esse também é o caso do Seguro Hipotecário Privado – embora cada programa de credor e empréstimo seja diferente, geralmente o PMI é avaliado se você tiver menos de 20% de capital em sua casa. O PMI existe para proteger o credor caso você pare de fazer os pagamentos do seu empréstimo. Um estudo do Center for Responsible Lending mostrou que a taxa de inadimplência para empréstimos com entrada inferior a 10% era 45% maior do que a taxa de inadimplência para hipotecas com entrada mais alta. Os prêmios do PMI que você paga com um valor de entrada menor ajudam a compensar o maior risco de inadimplência que vem com um pagamento de entrada mais baixo.
Seguro de Hipoteca de Empréstimo FHA
É importante observar que o Seguro Hipotecário Privado normalmente só é avaliado na contratação de um empréstimo convencional. Se você está fazendo um empréstimo FHA, muitas vezes você pode fazer um pagamento muito menor, mas você também pagará um FHA Mortgage Insurance Premium (MIP). Há um componente MIP inicial e anual. Por exemplo, se você comprar uma casa de US$ 400.000 e investir 4% (US$ 16.000), pagará US$ 6.720 em MIP adiantado e mais US$ 272 em MIP a cada mês. Existem prós e contras tanto para empréstimos FHA quanto para empréstimos convencionais, portanto, certifique-se de entendê-los para fazer a melhor escolha para sua situação individual.
4 maneiras de se livrar do PMI
Se você estiver pagando prêmios mensais do PMI em sua hipoteca, existem algumas maneiras de se livrar desse pagamento PMI irritante:
Solicitar cancelamento do PMI
O Homeowners Protection Act lhe dá o direito de remover o PMI na data em que o valor que você deve sobre a hipoteca cai abaixo de 80 por cento do valor original da casa. Você deve ter recebido um formulário de divulgação do PMI no fechamento que indica quando essa data é. Se você não tiver certeza, entre em contato com seu agente de hipoteca para obter essas informações.
Faça pagamentos adicionais de principal
Se você não quiser esperar até atingir a data original de 80%, poderá fazer pagamentos adicionais de principal para sua hipoteca. Quando o saldo de sua hipoteca cair abaixo de 80% do valor original de sua casa, você poderá entrar em contato com seu agente de hipoteca para cancelar o pagamento do PMI em seu empréstimo.
Aproveite a terminação automática do PMI
Ambos os métodos acima exigem que você entre em contato proativamente com seu administrador de hipotecas. Se você não entrar em contato com seu servicer, ainda poderá aproveitar a rescisão automática do PMI. De acordo com a Lei Federal de Proteção aos Proprietários, os agentes de hipoteca são obrigados a encerrar automaticamente o PMI depois que o saldo principal da hipoteca cair abaixo de 78% do valor original da sua casa.
Solicite uma nova avaliação
Se o valor da sua casa aumentou desde que você fez o empréstimo originalmente, é possível que você possa cancelar o PMI solicitando uma nova avaliação. Antes de pagar por uma avaliação, certifique-se de entender as diretrizes do seu credor. Alguns credores podem exigir que você atinja um determinado valor de empréstimo ao valor (LTV) em relação ao valor da sua casa ou exigir que você use um avaliador específico.
A linha inferior
PMI ou Private Mortgage Insurance é um seguro que pode ser exigido pelo seu credor, especialmente se você estiver fazendo um adiantamento de menos de 20% do valor da sua casa. É comum que o PMI seja incluído como um valor adicional em seu pagamento mensal regular de hipoteca. Se você deseja se livrar do PMI, você tem algumas opções. Você pode esperar que o saldo principal da sua hipoteca caia abaixo de 80% do valor original da casa, fazer pagamentos adicionais ou solicitar uma nova avaliação se achar que o valor da sua casa aumentou. Explore as diferentes opções para ver qual pode ser a certa para sua situação financeira específica.
O post Como se livrar do PMI apareceu primeiro no MintLife Blog.
[ad_2]
Source link
