Evite estes cinco erros de planejamento imobiliário para preservar a paz da família

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Algumas decisões podem levar a terríveis desavenças familiares que nunca se consertam

Deixar uma casa de campo para seus filhos compartilharem pode criar muita tensão não intencional depois que você se for. Foto por Sun Media

As brigas de família recebem classificações. Basta olhar para o príncipe Harry e Meghan Markle.

Mas estamos mais interessados em promover a paz e a harmonia nas famílias, especialmente quando se trata de planejamento imobiliário. Isso muitas vezes pode ser mais difícil quando uma propriedade é maior em valor.

Algumas decisões de planejamento imobiliário podem levar a terríveis desavenças familiares que nunca se recuperam. Aqui estão alguns dos maiores erros que vemos.

Tratar os membros da família de forma diferente

Os membros da família são diferentes. Eles têm diferentes conjuntos de habilidades e diferentes níveis de responsabilidade e maturidade. Alguns são gentis e generosos, outros recebem e recebem. Mas se você quer criar grandes brigas familiares, deixe seus bens para seus filhos de forma desigual. Deixe 45% para Joe e 45% para Susie, mas 10% para Bill.

As pessoas fazem isso o tempo todo, e podem ter razões muito válidas para fazê-lo, mas ainda é uma receita para o desastre. O melhor cenário é se você puder dizer confortavelmente a Joe, Susie e Bill com antecedência por que está fazendo isso. Fazer isso sem explicação muito provavelmente levará à raiva e ao ciúme entre as crianças quando descobrirem.

Nossa recomendação geral é tentar deixar os ativos igualmente, mesmo que você não ache justo.

Passe a casa da família para várias crianças

Você ama a casa da família e seu desejo é mantê-la na família para seus filhos e netos desfrutarem nas próximas décadas. Esta pode ser uma parte muito perigosa do plano imobiliário, porque seus filhos podem não necessariamente sentir o mesmo em relação à casa de campo que você. Ou eles podem realmente gostar da casa de campo, mas podem usar o dinheiro em vez disso.

É raro que a próxima geração esteja totalmente alinhada com essa questão. Às vezes é só geografia: uma criança se muda e não usa muito a casa. Mas mesmo que todos gostem, eles podem ter problemas sobre reparos e renovações ou agendamento de quem o usa e quando. As famílias às vezes podem se dar bem com um pouco de distância, mas passar muito tempo sob o mesmo teto pode criar problemas.

Geralmente, recomendamos vender a casa de campo em seus últimos anos ou, se você mantiver a casa, certifique-se de que ela seja discutida abertamente. Algumas soluções podem incluir a criação de um seguro de vida para pagar impostos especificamente e talvez um ou dois filhos, para que os filhos restantes possam manter a casa. A comunicação aberta é fundamental, mas muitas vezes uma venda é a abordagem mais limpa.

Não conte nada para as crianças sobre o seu dinheiro

Você pode pensar que seu dinheiro não é da conta deles. Eles podem descobrir seu verdadeiro patrimônio líquido depois que você morrer. Essa abordagem é semelhante a acender uma bomba com um pavio muito longo.

Um dos maiores problemas aqui é que pode ter havido momentos na vida de seus filhos em que eles realmente precisaram de ajuda financeira, mas na verdade não precisam mais. As crianças que agora percebem que você poderia ter ajudado facilmente durante os tempos difíceis, mas optaram por não fazê-lo, podem ficar com raiva.

É verdade que não é dinheiro das crianças ou dos beneficiários para gastar antecipadamente. No entanto, muitas vezes há uma sensação de traição ao manter um segredo tão significativo, bem como uma sensação de oportunidades perdidas de fazer mais durante a vida.

Essa abordagem silenciosa também muitas vezes elimina qualquer capacidade de entender o que pode ser mais significativo para seus filhos ou beneficiários. Talvez menos em termos de dinheiro, mas em termos de herança de família ou propriedade. Talvez uma peça de arte ou mobília fosse realmente importante para duas crianças, mas nunca houve qualquer discussão sobre isso, então agora é completamente deixado para eles brigarem. Isso pode parecer um problema pequeno, mas muitas famílias se separaram para sempre apenas por esse tipo de cenário.

Se você sentir um tema aqui, é que a comunicação é fundamental. Não mantenha as coisas tão privadas a ponto de evitar as discussões que precisam ocorrer.

Deixar propositalmente ou inadvertidamente a maioria ou todos os bens para um novo cônjuge

Isso às vezes acontece por acidente devido ao mau planejamento em torno dos títulos de propriedade, falta de acordos pré-nupciais ou nomeação involuntária de beneficiários em contas de investimento ou seguro de vida. Outras vezes, é para machucar as crianças… e vai. A mágoa certamente pode ocorrer nos dois sentidos e geralmente é um problema importante quando um cônjuge não é tratado com justiça.

De qualquer forma, você deve ser extremamente cuidadoso nessas situações para primeiro entender o que espera realizar e, em seguida, certificar-se de que seus documentos estejam alinhados para conseguir isso.

Doações de caridade significativas

Claro, você tem todo o direito de dar todo o seu dinheiro para caridade, mas se não for discutido com os chamados beneficiários tradicionais, pode haver brigas com a caridade que podem durar muito tempo. Houve casos em que doações de caridade pretendidas foram anuladas porque não foram consideradas justas para os outros beneficiários.

Um antigo colega se referiu aos testamentos como as últimas palavras que um pai diz a um filho. Se essa mensagem levar a perguntas ou mal-entendidos, uma criança às vezes pensará que isso significa que um pai não a amou realmente ou a amou menos do que os outros. Esta é a base de muitas brigas familiares.

Meu melhor conselho é comunicar o que você está fazendo e por quê, e fazê-lo enquanto você ainda pode explicar sua razão para sua família. Se parecer muito difícil de fazer, imagine a reação quando você não estiver lá.

Dito de outra forma, se parece muito difícil ter essa discussão agora, talvez esse seja o impulso para fazer algumas alterações no seu plano de propriedade para facilitar os que ficaram para trás.

Ted Rechtshaffen, MBA, CFP, CIM, é presidente e consultor de patrimônio da TriDelta Financial, uma empresa boutique de gestão de patrimônio com foco em consultoria de investimentos e planejamento financeiro de alto patrimônio líquido. Você pode contatá-lo diretamente em tedr@tridelta.ca.

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