Dicas + O que NÃO comprar

Neste artigo, abordaremos para que usar seu cartão de crédito e quando você NÃO deve usá-lo.

Os cartões de crédito podem ser ótimos, oferecem muitas vantagens, ótimos empréstimos de curto prazo e podem ajudar a controlar seus gastos.

Eles também podem ser o pior inimigo do seu crédito. Pagamentos atrasados, gastos excessivos e dívidas podem prejudicar seu crédito.

O que comprar com cartão de crédito – a verdade

A verdade sobre cartões de crédito está em algum lugar entre esses dois extremos. Contanto que você os gerencie bem, vale a pena tê-los. Mas se você não pagar completamente sua conta no final do mês, terá uma enorme quantidade de juros sobre o restante, geralmente cerca de 14%.

Isso é o que é conhecido como a taxa anual de porcentagem, ou APR. As empresas de cartão de crédito também cobram uma taxa enorme toda vez que você perde um pagamento – geralmente em torno de US $ 35. Também é fácil usar cartões de crédito em excesso e ficar endividado, como muitos usuários de cartões de crédito americanos fizeram.

Isso não é para assustá-lo de usar cartões de crédito. Na verdade, em vez de jogar na defesa evitando completamente os cartões de crédito, quero que você jogue no ataque usando os cartões de crédito com responsabilidade e obtendo o máximo de benefícios possível.

Quando eu estava viajando com minha noiva para ver sua família em Dubai, eu surpreendeu-a com um estadia de três noites em resort no deserto que poderia só ser descrito como 7 estrelas. Nós tinha uma villa privada em tradicional beduíno estilo com vista para o Deserto de Dubai com piscina privada, e todos refeições no recorrer foram fornecidos. o todo experiência facilmente teria custado $ 2.000 mais um noite, mas eu fiz tudo coisa de graça com pontos.

—NATHAN LACHENMYER, 29

Recentemente, reservei 2 passagens de ida e volta de São Francisco para a Itália para férias de 2 semanas neste outono. Os voos foram totalmente gratuitos com pontos no cartão de crédito!

—JANE PHILIPPS, 30

No ano passado, voei de classe executiva para a Espanha e fiquei em hotéis de luxo por uma semana, voei de ida e volta com minha namorada para a Tailândia e levei minha mãe para a Alemanha em classe executiva para visitar o aniversário de 80 anos de seu pai. Também estou prestes a resgatar milhas para ir a Budapeste na próxima primavera!

—JORDÃO PETIT, 27

A maioria das pessoas está jogando o jogo errado

Falei com literalmente milhares de pessoas que estão endividadas. Alguns deles tiveram situações difíceis – doenças inesperadas, pais idosos que precisam de apoio, despesas surpresa. Mas, francamente, alguns deles estão simplesmente jogando o jogo errado. Eles nunca passaram um fim de semana lendo um livro sobre finanças pessoais. Eles nem sabem quanto devem! Em vez de fazer o trabalho de ganhar agressivamente no jogo da dívida, eles reclamam. É como assistir a uma criança de quatro anos tentando jogar Monopólio, depois perceber que não consegue entender as regras (que nunca leu), ficar com raiva e virar o tabuleiro. Eu vou te mostrar como vencer.

Quando se trata de empréstimos estudantis e cartões de crédito, meu objetivo é que você pare de jogar na defesa. Em vez disso, vou mostrar-lhe como jogar no ataque. Para empréstimos estudantis, faça um plano agressivo e minimize o valor dos juros que você paga. Para cartões de crédito, eu extraio todos os benefícios deles. Basicamente, eu quero que as empresas de cartão de crédito te odeiem, como elas me odeiam.

A melhor parte é a rapidez com que você pode mudar sua vida financeira quando passar de jogar na defesa para jogar no ataque com seu dinheiro.

Nos 3 anos e meio desde que eu leia o livro, eu paguei desconto de $ 14.000 em crédito dívida de cartão e $ 8.000 em dívida de empréstimo estudantil.

—RYAN HEALEY, 27

No ano passado, desde que comecei este livro, abri um 401(k) e um Roth IRA, entendo como eles funcionam e financiei US$ 7.200 para minha aposentadoria. Também abri 2 cartões de crédito para aumentar minha utilização e aumentar minha pontuação de crédito e sou 100% um cliente caloteiro que paga pontualmente todos os meses integralmente.

—JEFF COLLINS, 35

Aprendi a automatizar meus pagamentos com cartão de crédito, configurar gastos flexíveis e começar a investir em fundos de índice. Hoje eu acumulei mais de $ 40.000 em meu “patrimônio líquido”, tendo ficado fora da escola por menos de 2 anos. Obrigado pelo conselho!

—EMILY BAUMAN, 24