O que é Afirmar? Compre agora e pague depois

Os empréstimos Compre agora, pague depois (BNPL) permitem que você compre itens pessoalmente ou on-line e pague em parcelas, geralmente de três meses a um ano. Mas o que exatamente é um empréstimo comprar agora, pagar depois? E é uma boa ideia usá-los quando oferecidos a você?

Uma das empresas líderes no espaço BNPL é a Affirm. Eles se tornaram tão populares que seu nome pode ter aparecido durante o processo de checkout quando você faz compras. Embora os empréstimos BNPL como o Affirm sirvam a um propósito, eles estão repletos de armadilhas em potencial.

Neste artigo, abordaremos exatamente o que é o Affirm, algumas alternativas do Affirm e se os empréstimos BNPL são ou não uma escolha inteligente para você.

O que é afirmar?

A Affirm é uma fintech que oferece empréstimos Comprar Agora, Pagar Depois, também conhecidos como empréstimos Parcelados no Ponto de Venda. A empresa foi fundada em 2012 e tornou-se pública com seu primeiro IPO na Nasdaq em janeiro de 2021.

Affirm tem um contrato exclusivo como parceiro BNPL da Amazon até 2023. Affirm também trabalha com milhares de outros varejistas em todo o mundo, como Walmart, Target, Sony, Expedia, Peloton, Poshmark, Adidas, Travelocity.com, Home Depot, American Airlines, etc. .

Como Afirmar Funciona?

Afirmar parcerias com varejistas para oferecer aos consumidores pagamentos de empréstimos parcelados para compras que desejam fazer.

As compras qualificadas podem variar de US$ 100 a quantias muito maiores. Os comerciantes são responsáveis ​​por definir o valor mínimo de compra em seu site para Affirm e outros usuários BNPL, embora alguns aplicativos BNPL tenham seus mínimos e limites.

Sua opção de pagamento BNPL será apresentada à medida que você compra, compra e finaliza a compra. Você também pode baixar o aplicativo Affirm em seu computador ou dispositivo móvel para facilitar as compras.

Affirm permite que você escolha entre parcelas quinzenais ou mensais. Escolha o valor e o prazo de pagamento que funciona melhor para você. Affirm pode ou não cobrar juros sobre suas compras, dependendo principalmente de sua pontuação de crédito.

Se você tiver um ótimo crédito, poderá receber uma opção de financiamento de 0%. No entanto, você também pode pagar entre 10% e 30% de juros se seu histórico de crédito não for perfeito.

A taxa de juros oferecida também pode depender do período de tempo que você escolher para financiar sua compra. Um prazo de financiamento mais curto geralmente significa que você pagará menos juros.

Algumas compras podem exigir um adiantamento para financiar com Affirm. O valor do adiantamento dependerá do seu registro de crédito e de outros fatores.

Afirmar é seguro?

Você pode estar se perguntando se Affirm e tipos semelhantes de empresas de empréstimo BNPL são seguros de usar. A resposta curta seria sim e não. Affirm usa criptografia AES de 128 bits ou superior para proteger seus dados, para que o site e os sistemas deles sejam seguros.

No entanto, as empresas BNPL, como a Affirm, não oferecem os mesmos benefícios de proteção contra fraudes ao consumidor que você pode encontrar com cartões de crédito.

Você também precisa ficar por dentro dos empréstimos BNPL, como os que a Affirm oferece. Se você acabar com vários empréstimos, poderá ter problemas para acompanhar os pagamentos e o acúmulo de dívidas.

Affirm torna a compra em parcelas quase perfeita, o que produz algum risco de se sobrecarregar.

Como Affirm afetará minha pontuação de crédito?

O Affirm verificará seu crédito, e os puxões de crédito podem afetar sua pontuação de crédito em alguns pontos. Além disso, a Affirm relata alguns empréstimos parcelados para as três principais agências de crédito.

Se você se qualificou para um empréstimo com juros de 0% com parcelas quinzenais e prazo de quatro meses ou menos ou se lhe foi oferecido um empréstimo de apenas 3 meses com juros de 0%, o Affirm não informará sua atividade de empréstimo às agências de crédito.

No entanto, prazos de empréstimo mais longos com a Affirm provavelmente resultarão em atividades sendo relatadas às três principais agências de crédito.

Isso é positivo se você estiver fazendo todos os pagamentos em dia. No entanto, sua pontuação de crédito pode cair se você ficar para trás. Nem todas as empresas BNPL relatam sua atividade de pagamento às agências de crédito.

Alternativas para afirmar

Affirm é um dos maiores aplicativos BNPL, mas várias outras empresas oferecem um serviço semelhante. Aqui estão alguns outros que você pode querer verificar.

Esguichar

Sezzle é mais uma fintech compre agora, pague depois. Foi fundada em 2016 e agora está disponível em mais de 47.000 locais de varejo.

Esta empresa BNPL oferece quatro parcelas ao longo de um período de seis semanas em qualquer compra acima de $ 35. Cada pagamento equivale a 25% do total da compra, sendo que a primeira parcela é paga imediatamente após a compra.

Você não pagará juros em sua compra e o Sezzle é gratuito. Sezzle ganha dinheiro cobrando taxas de pagamento aos comerciantes. Uma coisa legal da Sezzle (dependendo do seu ponto de vista) é que os prazos de parcelamento são mais curtos, o que ajuda a garantir que sua dívida não saia do controle.

No entanto, os pagamentos maiores podem tornar o Sezzle inutilizável para alguns consumidores. Mas é uma maneira de evitar fazer todo o custo de compra adiantado.

Pós-pagamento

Afterpay é comprar agora, pagar depois fintech fundada em 2014 na Austrália. Desde então, expandiu-se para o Reino Unido, Canadá, Nova Zelândia e EUA

Assim como o Sezzle, o Afterpay permite que você pague em quatro parcelas em um período de seis semanas. O primeiro pagamento é feito no ato da compra. O Afterpay não cobra juros ou taxas, exceto por uma taxa de atraso que pode chegar a 25% do valor do pedido original

Observe que o Afterpay faz uma verificação de crédito suave quando você solicita o aplicativo. No entanto, o Afterpay não se reporta às agências de crédito no momento da redação deste artigo.

Alternativas para comprar agora e pagar depois

Compre agora, pague depois, os aplicativos de empréstimo não são isentos de falhas. Eles podem parecer inofensivos na superfície, mas é fácil cair na armadilha de altas taxas de juros e vários empréstimos que se acumulam e se tornam incontroláveis.

Embora sua melhor aposta seja sempre pagar por um item integralmente ao comprá-lo, aqui estão algumas alternativas BNPL para quando isso não for uma opção.

Cartões de crédito zero por cento

Se você encontrar um cartão de crédito de zero por cento, pode optar por um aplicativo de empréstimo BNPL.

Muitos cartões de crédito têm ofertas de boas-vindas que incluem um período de zero por cento, nenhuma taxa anual ou pontos de recompensa de bônus antecipadamente. Alguns cartões combinam esses incentivos em sua oferta. Em outras palavras, a empresa pagará para você obter e usar o cartão de crédito.

Se você conseguir uma oferta de zero por cento, os cartões de crédito oferecem mais proteção ao consumidor do que aplicativos BNPL como o Affirm.

O governo dos EUA tem regras que protegem os consumidores contra fraudes de cartão de crédito, taxas excessivas de empresas de cartão de crédito e muito mais. Como os aplicativos BNPL não são regulamentados com tanta rigidez, eles normalmente não oferecem esses tipos de proteção.

Encontre maneiras de reduzir seus custos em compras

Outra alternativa para um aplicativo de empréstimo BNPL é encontrar maneiras de pagar menos pelas compras que você precisa fazer. Por exemplo, você pode esperar os itens que deseja ou precisa para serem colocados à venda.

Não é uma opção? Considere trabalhar para obter acesso gratuito às compras na loja. Por exemplo, você pode aproveitar os cartões de crédito gratuitos da Amazon e usar esses cartões gratuitos para comprar o que precisa.

Outra opção é optar por itens usados ​​que você pode comprar a um preço reduzido através do Facebook Marketplace ou Craigslist. Comprar usado é um dos grandes truques para economizar dinheiro.

Considere pagar à vista

As pessoas costumam usar aplicativos de empréstimo BNPL porque não têm dinheiro disponível para pagar os itens de que precisam ou desejam. Você pode quebrar esse ciclo de salário a salário fazendo transferências regulares para uma conta poupança. E usar uma conta poupança de alto rendimento pode ajudá-lo a aumentar ainda mais seu saldo de poupança.

As contas de poupança com juros altos são ideais para armazenar seu fundo de emergência ou economizar para outras metas financeiras de curto prazo, como compras futuras ou férias.

Vender algumas coisas

Existe algo que você quer comprar? Que tal vender algumas das coisas que você já tem (e não usa) para comprar algo novo que você quer? Existem dezenas de aplicativos que você pode usar para vender suas coisas online. E a maioria leva menos de um minuto para listar suas coisas à venda.

Em vez de fazer um empréstimo para financiar suas compras, considere organizar sua casa e ganhar dinheiro para pagar suas compras antecipadamente.

A linha inferior

Affirm, como outros aplicativos BNPL, oferece uma maneira conveniente de obter o que você precisa ou deseja agora sem pagar o preço total adiantado. No entanto, eles também podem ser um empreendimento arriscado que pode colocá-lo em um lugar onde você tem muitos pagamentos mensais e não tem dinheiro suficiente para fazer esses pagamentos.

Além disso, os aplicativos de empréstimo BNPL não possuem a proteção ao consumidor exigida pelos cartões de crédito, então você corre mais riscos ao usar um aplicativo BNPL.

Pense bem antes de usar uma fintech como a Affirm. Melhor ainda, encontre uma maneira de pagar em dinheiro por suas compras e evite completamente o empréstimo de dinheiro.