O que é um consultor financeiro fiduciário e por que você deve se importar?

O que é um consultor financeiro fiduciário?

Um consultor financeiro fiduciário é um profissional que toma decisões financeiras que estão no melhor interesse de seus clientes. Isso é importante saber, porque nem todos os consultores financeiros colocam seu interesse acima de qualquer outra coisa. Na verdade, qualquer pessoa que esteja dando conselhos financeiros pode se chamar de consultor financeiro.

Considerando que, um consultor financeiro fiduciário é um consultor de investimentos registrado a quem você confia seus assuntos financeiros. Eles são obrigados por lei a agir em seu melhor interesse. É importante, porque às vezes você deposita grande confiança em seu orientador. Como resultado, há uma relação fiduciária entre vocês dois.

Para encontrar um consultor financeiro fiduciário que atenda sua área, tente usar a ferramenta de correspondência de consultor financeiro do SmartAsset .

O que é um fiduciário, em geral?

Um fiduciário é alguém que deve legalmente colocar o seu melhor interesse em primeiro lugar, antes do seu próprio. O fiduciário existe em diversas áreas, como direito, imobiliário, medicina, finanças, etc. Por exemplo, em direito, um advogado tem um dever fiduciário para com o cliente e deve servir aos interesses do cliente com a máxima lealdade e devoção.

Portanto, o advogado também está obrigado a se comportar como fiduciário, ocupando cargo da mais alta confiança e sigilo, de modo que, em todas as advogado relações e negociações com o clienteé o advogado dever de exercer a máxima honestidade, boa fé, justiça, integridade e fidelidade, e se o advogado não, o advogado é estritamente responsável ou responsável perante o cliente.

Da mesma forma, um consultor financeiro fiduciário que o está aconselhando sobre investimentos deve recomendar os melhores investimentos para você. Eles devem informar sobre suas qualificações, bem como o custo de seus serviços.

No entanto, nem todos os consultores financeiros colocam os interesses de seus clientes acima de seu ganho pessoal. Em outras palavras, eles não precisam agir em seu melhor interesse. Assim, eles podem recomendar produtos financeiros simplesmente porque pagarão mais. Apenas consultores financeiros fiduciários são obrigados a colocar seus interesses acima dos deles.

Esta tabela abaixo ilustra quem é e quem não é um consultor financeiro fiduciário.

Deveres Os Consultores Financeiros Fiduciários Devem a Você

Os consultores financeiros fiduciários têm dois tipos de deveres para com você: um dever de cuidado e um dever de lealdade. Isso significa que um consultor financeiro fiduciário deve, em todos os momentos, servir ao seu melhor interesse e não subordinar seu interesse ao seu próprio interesse. Em outras palavras, o consultor financeiro fiduciário não pode colocar seus próprios interesses à frente dos seus interesses. Essa combinação de obrigações de cuidado e fidelidade exige que o consultor financeiro fiduciário atue sempre no seu “melhor interesse”.

Embora os consultores de investimento dever seus clientes uma fiduciário devereste fiduciário dever deve ser visto no contexto do escopo acordado do relacionamento entre o consultor e o cliente.

Violação do Dever Fiduciário

Quando, no decurso das suas relações profissionais com um clienteum consultor financeiro coloca seus interesses pessoais acima dos seus interesses como clienteo consultor financeiro fiduciário está descumprindo sua fiduciário dever em razão da conduta. Alguns exemplos de violação de um dever fiduciário incluem não divulgar conflitos de interesses, investir sem a aprovação do cliente, negociação excessiva para ganhar comissões, etc.

Portanto, uma pergunta que você pode fazer é: o que acontece quando um consultor financeiro fiduciário viola seu dever fiduciário?

Quando algo assim acontece, você pode ter uma ação civil contra seu consultor financeiro fiduciário. Para provar sua reclamação, você precisará estabelecer que seu consultor era de fato fiduciário, violar seu dever de cuidado e lealdade e incorrer em danos como resultado da violação. Se você for bem-sucedido, poderá receber uma indenização. O consultor financeiro provavelmente enfrentará ação disciplinar.

Escolhendo o melhor consultor financeiro fiduciário

Agora que você tem uma ideia do que é um consultor financeiro fiduciário e a importância de trabalhar com um, você deve começar a trabalhar com um o mais rápido possível.

A escolha de um consultor financeiro fiduciário é crucial para o sucesso do seu planejamento financeiro. Mesmo um grande plano pode dar errado se um consultor financeiro fiduciário não fiduciário obrigações. Encontrar um consultor financeiro fiduciário, no entanto, pode ser esmagador. Em outras palavras, saber qual deles é de fato um fiduciário pode ser difícil.

SmartAssets ferramenta de correspondência de consultor financeiro talvez seja a melhor maneira de encontrar um planejador financeiro independente em quem você possa confiar. Isso ocorre porque cada consultor foi aprovado pela SmartAsset e está legalmente obrigado a agir em seu melhor interesse.

A ferramenta de correspondência gratuita irá emparelhar até 3 planejadores financeiros perto de você com base em suas necessidades. A forma como funciona é muito simples:

• Responda algumas perguntas: você informa ao Smart Asset o que procura em um planejador financeiro, para que ele encontre uma correspondência perto de você
• Veja as correspondências do seu planejador financeiro local: com base em suas respostas, o Smart Asset irá combiná-lo com até três consultores financeiros em sua área.
• Agendar compromissos: você pode usar as ferramentas online da Smart Asset ou o serviço de concierge para agendar uma consulta.

Se você estiver pronto para ser combinado com planejadores financeiros locais que o ajudarão a atingir metas financeiras, comece agora.

Quem não é um consultor financeiro fiduciário

Conforme mencionado acima, nem todos os consultores financeiros são fiduciários. Os consultores financeiros que são corretores, por exemplo, não devem a você nenhum dever fiduciário, mesmo que estejam prestando consultoria financeira. Embora a lei ainda exija que eles recomendem investimentos adequados para você, eles também podem considerar a comissão que recebem ao vender um investimento.

Você saberá que um consultor financeiro não é fiduciário se tiver as seguintes declarações em seus sites ou materiais de marketing. Na verdade, a Securities and Exchange Commission (SEC) exige que os corretores os tenham:

Sua conta é uma conta de corretagem e não uma conta de consultoria. Nossos interesses podem nem sempre ser os mesmos que os seus. Faça-nos perguntas para ter certeza de que compreende seus direitos e nossas obrigações para com você, incluindo a extensão de nossas obrigações de divulgar conflitos de interesse e agir em seu melhor interesse. Somos pagos por você e, às vezes, por pessoas que nos compensam com base no que você compra. Portanto, nossos lucros e a remuneração de nossos vendedores podem variar de acordo com o produto e ao longo do tempo.

Concluindo, é importante trabalhar com um consultor financeiro que coloque seus interesses em primeiro lugar. É por isso que a ferramenta de correspondência gratuita do SmartAsset torna mais fácil encontrar um consultor financeiro fiduciário em sua área em menos de 5 minutos.

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