Chime vs. Ally: Qual é melhor?

Chime oferece serviços bancários online; no entanto, tecnicamente não é um banco. É uma empresa de tecnologia financeira cujos serviços bancários são prestados pelo Bancorp Bank ou Stride Bank, NA, membro FDIC. Eles oferecem contas correntes, de poupança e de construção de crédito.

Para abrir uma conta poupança no Chime, você deve ter uma conta corrente no Chime já configurada e pelo menos um centavo para depositar na poupança. Algumas vantagens incluídas nesse tipo de conta incluem criptografia, rendimento percentual anual variável (APY) de 1,50% e ferramentas de economia automáticas.

Além disso, não há taxas associadas ao Chime. No entanto, seu site afirma que terceiros podem ter suas próprias taxas. Um caixa eletrônico fora da rede é um exemplo de taxa de terceiros.

Assim como a conta poupança, a conta corrente Chime também é isenta de taxas, exceto as de terceiros. Além disso, não há saldo mínimo. Para abrir uma conta, você precisará se inscrever usando seu endereço de e-mail, nome e número de segurança social (SSN). O Chime também exige que todos os usuários sejam cidadãos dos Estados Unidos e tenham pelo menos 18 anos.

O Chime também oferece uma maneira de os usuários começarem a criar crédito gratuitamente. Como suas outras contas, a conta do construtor de crédito é de baixo custo, sem taxas anuais ou de juros. Para se inscrever, você precisará de uma conta corrente Chime e um depósito mínimo de $ 200.

A conta do construtor de crédito funciona como um cartão de crédito seguro, onde seu limite de crédito é o mesmo valor do seu depósito. A empresa permite que os clientes usem seus depósitos para fazer pagamentos em seu saldo de crédito pendente.

Prós:

• Sem taxas mensais, sem taxas de transação estrangeira, sem taxas de saldo mínimo, sem taxas de cheque especial
• Depósito direto antecipado

• Segurado pelo FDIC
• Depósito em dinheiro em locais selecionados
• Proteção de cheque especial
• Recurso de salvamento automático, que extrai um valor selecionado de cada cheque de pagamento

Contras:

• Nenhuma filial física para visitar
• Sem contas conjuntas
• Suporte ao cliente mínimo
• Sem ferramentas de gerenciamento de dinheiro

Banco aliado

Em 1919, a Ally começou como General Motors Acceptance Corporation (GMAC), que visava ajudar a financiar concessionárias de automóveis. Em 2009, eles mudaram de nome e evoluíram para o que conhecemos hoje. Agora, Ally oferece serviços bancários digitais através do Ally Bank e é membro do FDIC e Equal Housing Lender. Suas ofertas incluem contas correntes, poupança, do mercado monetário e muito mais.

A conta poupança oferecida pelo Ally Bank não possui taxa mínima de depósito. Ele oferece recursos como buckets e seu rendimento percentual anual (APY) é de 2,35%. Não há taxas de manutenção mensais ou taxas de saque a descoberto. Você também pode obter extratos on-line e cheques administrativos gratuitamente.

O Ally Bank tem algumas taxas para coisas como transações excessivas e entrega acelerada. A lista dessas taxas e seus custos estão disponíveis online.

Semelhante à sua conta poupança, o Ally está livre de taxas mensais de manutenção, baixas taxas de saldo diário e taxas de saque a descoberto. O que eles cobram é claramente indicado e prontamente disponível.

Sua conta corrente oferece outros benefícios além de cobranças mínimas. Os principais recursos incluídos são o acesso antecipado a depósitos do dia de pagamento, ferramentas de resumo para ajudá-lo a economizar e maneiras de protegê-lo contra saques em excesso em sua conta.

Como uma conta poupança ou conta corrente, uma conta do mercado monetário rende juros enquanto os fundos permanecerem na conta. A diferença é que os juros são compostos diariamente e não mensalmente, e as taxas de juros podem flutuar. Atualmente, seu APY fica em 2,35%.

O Ally Bank também fornece várias contas de certificados de depósito, fornecendo aos usuários uma taxa de juros fixa sobre os fundos depositados por um período definido. Seus mandatos são tão curtos quanto três meses ou até cinco anos. Eles oferecem três tipos de certificados de depósito (CDs):

• CD de alto rendimento
• Aumente sua taxa CD
• Sem penalização de CD

Os comprimentos do APY e do termo variam de tipo para tipo.

Prós e contras do Ally Bank

Prós:

• Sem valores mínimos de depósito
• Taxas baixas e mínimas claramente listadas
• Suporte ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana
• Segurado pelo FDIC
• Baldes para gerenciamento de orçamento

Contras:

• Suas contas de poupança e do mercado monetário têm limites de transação
• Sem depósitos em dinheiro
• Nenhum cartão ATM disponível para a conta poupança
• Não é possível mudar uma conta poupança para uma conta do mercado monetário ou vice-versa

Se você está escolhendo entre Ally, Chime ou outro banco online, há outras considerações para chamar sua atenção.

A primeira é a segurança. Você deve selecionar um sistema bancário com recursos de segurança robustos. Autenticação multifator, confidencialidade de credenciais e segurança online e móvel são alguns exemplos. Essas medidas de segurança garantem que seus dados sejam mantidos seguros e protegidos.

Você também deve considerar para que sua conta bancária será usada. Se você deseja melhorar suas habilidades de orçamento, considere uma conta com essas ferramentas. Se você deseja construir crédito, deve considerar qual serviço permite que você o faça.

Ou talvez suas necessidades se estendam além do banco pessoal e você também precise do banco comercial. Por exemplo, as empresas também têm pontuação de crédito. Uma conta net-30 pode ajudar no crédito da sua empresa porque oferece um período prolongado para pagar suas contas e relatar a atividade da conta para as principais agências de crédito da empresa.

Resultado final

Ally e Chime oferecem experiências diferentes para serviços bancários online. Se você está apenas começando e deseja começar a construir crédito, o Chime pode ser a escolha certa para você. Infelizmente, o APY deles é significativamente menor que o de Ally e existem apenas três tipos de contas diferentes.

A Ally tem um APY muito mais alto para sua conta poupança e oferece vários outros recursos e tipos de conta do que o Chime. Dito isso, há algumas desvantagens em Ally. Não há como depositar dinheiro em nenhuma de suas contas Ally. Eles também permitem apenas um número limitado de transações mensais com seu mercado monetário e contas de poupança.

Ambos os bancos online são opções sólidas, então você terá que escolher quais recursos superam os contras de cada um.

Ainda tem dúvidas sobre qual banco online escolher? Então, confira alguns de nossos outros artigos para um mergulho mais profundo em Ally e Chime:

Talvez você tenha decidido que Ally não é para você, mas ainda não tem certeza sobre Chime. Confira algumas de nossas outras comparações.