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Você está interessado em aposentadoria antecipada e independência financeira? Hoje, tenho uma ótima entrevista com Lauren e Steven, um casal que conseguiu economizar dinheiro suficiente para se aposentar de seus empregos em tempo integral aos 29 anos.
Eles fizeram coisas muito divertidas desde que se libertaram do trabalho em tempo integral, como passar seis meses no Havaí, visitar todos os Parques Nacionais dos EUA e muito mais.
Nesta entrevista, você aprenderá:
- O que eles fazem pelo seguro de saúde agora que não têm empregos em tempo integral
- O que é o Lean FIRE
- Quando começaram a poupar para a reforma antecipada
- Como eles são capazes de manter suas despesas baixas
- Quanto gastam viajando na aposentadoria antecipada
- Os empregos que eles tinham antes de sair
- Se eles ainda funcionam ou não
E mais!
Esta entrevista está repleta de informações valiosas sobre como alcançar a aposentadoria precoce.
Apreciar!
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1. Conte-me sua história. Quem é você e o que você faz?
Sou Steven Keys, cofundador do blog Viagem de um estilo de vidaque escrevo com minha esposa, Lauren.
Nos aposentamos do trabalho em tempo integral aos 29 anos, trabalhando em empregos de classe média, vivendo frugalmente e investindo de 60 a 80% de nossa renda de cinco dígitos em amplos fundos de índices de ações e títulos.
A maioria das pessoas supõe que vivemos algum tipo de existência privada ao longo dos nossos vinte anos para chegar a esse ponto, mas na realidade, tivemos muitas experiências divertidas e legais (como nossa lua de mel de seis meses no Havaí), enquanto nossas despesas permaneceram bastante baixas (cerca de US$ 18.000 – US$ 22.000 por ano, combinados).
Viajar e aproveitar a vida são surpreendentemente compatíveis com frugalidade e responsabilidade financeira!
2. Pode explicar como funciona a reforma antecipada? O que é Lean FIRE?
“FOGO” significa “Independência Financeira / Aposentadoria Antecipada.” O conceito básico é baseado em algo chamado de Regra dos 4%, que diz que se você tiver pelo menos 25x suas despesas anuais investidas em uma mistura saudável de ações e títulos fundos de índicevocê provavelmente pode viver de saques dessa carteira pelo resto de sua vida (mesmo depois de contabilização da inflação) — sem a necessidade de trabalhar por dinheiro.
O “Lean FIRE” envolve atingir esse objetivo através da magia do baixo custo de vida.
Por exemplo, se você precisa de apenas US$ 20.000 por ano para financiar seu estilo de vida, pode se aposentar com uma carteira de apenas 25 × US$ 20.000, o que equivale a meio milhão de dólares. Essa meta não é apenas muito baixa em primeiro lugar, mas pode ser alcançada ainda mais rapidamente devido à baixa taxa de gastos ao longo do caminho.
Independentemente do valor específico em dólares de seus gastos, se você economizar 50% de sua renda, poderá atingir o FIRE em cerca de 16 anos, começando do zero.
Se você economizar 80% de sua renda, poderá se aposentar após apenas 6 anos de carreira.
3. Quando você começou a poupar para a aposentadoria antecipada?
Quando a maioria das pessoas descobre a independência financeira, elas têm que passar por um processo (às vezes doloroso) de reduzir suas despesas para entrar no caminho certo.
Tivemos muita sorte que isso nunca aconteceu conosco, porque fomos expostos a essas ideias imediatamente após graduando da faculdade (que é a principal razão pela qual visamos um público mais jovem com nosso blog).
Como já estávamos nos divertindo muito vivendo o estilo de vida de “garoto universitário falido”, continuamos fazendo exatamente o que já estávamos fazendo, enquanto ganhávamos novos e brilhantes rendimentos em tempo integral. Como resultado, fomos capazes de bancar mais $ 100.000 em apenas dois anos em salários de nível de professor de escola pública.
A partir daí, nossas receitas continuaram a aumentar enquanto nossos gastos permaneceram os mesmos. Nós tinhamos um casa sem hipoteca aos 25 anos e sobre um patrimônio líquido de um quarto de milhão de dólares em 26 – tudo isso enquanto ganha menos de $ 50.000 por ano de salários por pessoa.
4. O que fez você querer se aposentar mais cedo?
Para nós, a aposentadoria antecipada não é apenas “não trabalhar”. Na verdade, nunca odiávamos nossos empregos. Mas nós valorizamos a liberdade.
Nosso primeiro gosto de liberdade absoluta veio no verão após a formatura da faculdade em 2012, quando tiramos um viagem de 45 dias, 17.000 milhas da Flórida ao Alasca e vice-versa. Uma vez que voltamos disso, nunca mais fomos os mesmos.
Nós realmente encorajamos as pessoas a fazerem uma “mini aposentadoria” em algum momento durante sua fase de acumulação do FIRE. Na verdade, é o Passo 4 do nosso Roteiro Financeiro.
Fazer uma pausa e experimentar algum tempo completamente autodirigido em sua vida pode lhe dar muita perspectiva sobre Por quê você está economizando muito dinheiro em primeiro lugar.
5. Você diria que vive confortavelmente?
Hoje, acordamos sem despertadores em um condomínio sem hipotecas do outro lado da rua do Oceano Atlântico todos os dias. Eu não diria que vivemos confortavelmente; Eu diria que vivemos luxuosamente.
E ainda, nossas despesas domésticas ainda estão em algum lugar na faixa de US $ 25.000 a US $ 30.000 por ano, combinados, o que me disseram ser “ridiculamente baixo”. A chave para nossos gastos “baixos” não é nos privarmos de experiências valiosas – é apenas reduzir o desperdício.
Em vez de possuir dois carros no valor de $ 40.000 cada, nós compartilhar apenas um veículo com mais de 180.000 milhas em seu hodômetro (além de algumas bicicletas e caiaques usados). Em vez de fazer compras em supermercados como Publix, compramos exatamente as mesmas marcas em nosso Walmart local por 20% menos.
Coisas assim.
A vida é boa, e não sentimos que estamos perdendo por deixar de ir a um escritório todos os dias para comprar mais.
6. Quanto você gasta viajando por ano? No que você gasta seu dinheiro nesses dias?
Adoramos viajar! Nossa maior realização de viagem até agora foi visite todos os 63 parques nacionais dos EUA.
Viajar é uma categoria de gastos extremamente flutuante para nós, mas encontramos alguns grandes truques para viajar barato.
Por exemplo, podemos tomar um Viagem de 2 meses por cerca de US $ 4.000 total, fazendo uso de nossos Autocaravana Nissan NV200.
Com isso dito, estamos pensando em aumentar um pouco nossos gastos em um futuro próximo, viajando mais internacionalmente. Esperamos compensar esse custo alugando nossa casa enquanto estivermos fora – algo que fizemos com grande sucesso no passado.
7. Que carreira você tinha antes de se aposentar? Você acha que precisa ter uma renda alta para se aposentar mais cedo?
Minha carreira foi na educação. Eu ensinei física – primeiro na escola pública, depois por meio de aulas particulares para estudantes universitários. Lauren ganhava a vida fazendo trabalho de marketing para pequenas empresas.
Nossos salários em tempo integral estavam na casa dos US$ 30.000 por ano no início de nossa jornada. Mesmo naquela época, ainda conseguíamos economizar mais de 50% de nossa renda de forma consistente, então não, não acho que você precise ter uma “renda alta” (em termos americanos) para se aposentar mais cedo.
No entanto, ganhar mais absolutamente torna a tarefa mais rápida e fácil. Nossas receitas aumentaram ao longo do tempo e atingiram brevemente quase US $ 90.000 por pessoa antes de finalmente dizermos “desisto” – enquanto nossas despesas permaneceram praticamente estáveis. Isso acelerou enormemente nosso processo de acumulação.
8. Você ainda ganha uma renda na aposentadoria antecipada?
Sim nós fazemos!
Ainda faço trabalho freelance para meu último empregador (algo em torno de 10 horas por semana, em um formato flexível que me permite viajar quando quiser).
Lauren também tem um projeto freelance, mas, na realidade, só trabalha cerca de uma hora por semana hoje em dia. E ocasionalmente ainda fazemos shows de fotografia juntos – uma diversão paralela que tivemos desde o ensino médio.
Quando a maioria das pessoas pensa em aposentadoria antecipada, elas imaginam esse corte muito difícil, onde você economiza exatamente 25x suas despesas anuais e viva cuidadosamente orçado saques de acordo com a Regra dos 4%, enquanto você se restringe a só atividades de “lazer” como golfe e viagens.
Não há absolutamente nenhuma razão para que seja assim.
Para dizer a verdade, nos “aposentamos” de nossos empregos em tempo integral com um pouco de menos do que os prescritos 25x nossas despesas anuais economizadas, porque sabíamos que não íamos ganhar zero dólares do trabalho para o resto de nossas vidas.
Abrimos caminho para a independência financeira total nos próximos dois anos depois aposentadoria, com dinheiro fácil do trabalho de meio período, que paga uma taxa muito mais alta do que um emprego em tempo integral.
Além disso, nosso blog ganha uma quantia muito pequena de dinheiro, embora tenhamos doado a maior parte para caridade. Nunca foi realmente um “negócio” para nós.
De qualquer forma, se você está pensando em se aposentar cedo do seu emprego aos 20, 30 ou 40 anos, considere que você quase certamente encontrar-se ganhando dinheiro extra (só por diversão) em algum momento de sua vida.
Você é jovem e cheio de energia, e provavelmente acabará muito mais rico do que precisa.
Portanto, não tenha medo de reduzir suas horas mais cedo ou mais tarde.
Você vai ficar bem!
9. Que sacrifícios ou decisões difíceis você teve que fazer para alcançar a aposentadoria precoce?
Em termos de dinheiro, nunca nos sentimos nem um pouco constrangidos.
A parte mais difícil de escolher um caminho de independência financeira é que seus amigos e familiares provavelmente não estarão juntos para o passeio, e a maioria deles provavelmente não entenderá suas escolhas.
Enquanto você não deixe que as opiniões de outras pessoas guiem suas açõesvocê é de ouro.
10. O que você faz para o seguro de saúde na aposentadoria antecipada?
É bem simples, na verdade: nós apenas compramos!
Dependendo do valor de nossos Créditos Fiscais Premium a cada ano, nosso prêmio de seguro saúde oscilou entre US$ 250 e US$ 550 por mês, combinados (atualmente em torno de US$ 250, em 2022).
Combinamos este plano de saúde de alta franquia com uma HSA (conta poupança de saúde) para benefícios fiscais adicionais.
11. Quais são seus planos de longo prazo agora que você está aposentado?
Nosso maior “projeto de paixão” no momento é o nosso blog.
Ter acesso a informações sobre independência financeira e aposentadoria antecipada logo após a faculdade mudou todo o rumo de nossas vidas, e queremos ajudar o maior número possível de jovens com essas mesmas informações, gratuitamente.
No futuro, quem sabe?
Mais viagens, trabalhos de caridade, começar um negócio, criar um filho, criar obras de arte, voltar para a escola – tudo pode acontecer. Essa é a beleza da independência financeira.
12. Se você estivesse começando do começo, o que faria diferente?
Teríamos saltado a nossa curta fase de tentando escolher ativamente ações e fundos mútuos de alta taxa e foi direto para fundos de índice passivos de baixo custo.
13. Por último, qual é a sua melhor dica (ou duas) que você tem para alguém que deseja alcançar o mesmo sucesso que você?
Pratique a gratidão; seja grato pelo que você tem – especialmente amigos, família, saúde e natureza.
Além destes, há muito pouco mais que você realmente precisa para viver uma vida feliz. Quando seus gastos refletirem esse ponto de vista, você ficará muito mais rico, muito mais rápido.
Você está interessado em alcançar a aposentadoria precoce ou a independência financeira? Por que ou por que não?
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